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viernes, 30 de abril de 2010

LA CRISIS EN LA UE HACE AGUAS

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia


-La crisis en la UE hace aguas
-Grecia un rescate presuroso
-Lecciones para la unión



La crisis de la deuda pública en Grecia, el contagio a Portugal y España ambas economías también en una situación delicada, señaladas por las calificadoras con una menor confianza, está resultando ser un parteaguas dentro del bloque.
La Unión Europea (UE) conformada por 27 países enfrenta una de sus primeras grandes pruebas de fuego cabe recordar que de los miembros 16 tienen puesta en circulación el euro, la moneda única europea.
Grecia es miembro de la eurozona desde 2001, no más dracmas ni billetes griegos circulan desde entonces, ni hay facultad alguna en política monetaria por su banco central más que sujetarse a las órdenes del Banco Central Europeo (BCE).
Casi diez años después de su entrada al euro y de recibir una serie de ayudas europeas, favorecerse de los presupuestos europeos explota una crisis sin precedentes dentro de un conglomerado que caminaba a la madurez con todo y sus fracasos como el de la Constitución Europea.
Ha sido la cereza en el pastel para la UE, primero todos los efectos internos derivados de la crisis financiera en Estados Unidos que golpeó a sendos grupos financieros, bancos de inversión y la confianza de miles de inversionistas.
El traslado del contagio a la economía real castigó a Alemania, país que es la locomotora de la UE y está dentro de los 3 grandes socios de Estados Unidos.
Alemania no hizo más que seguir con la tónica de los últimos años a causa de tirar del carro europeo, tener crecimientos bajos y prácticamente el estancamiento.
Cada país dentro de la UE enfrentó un efecto dominó, a cada uno le fueron reventando sus debilidades y excesos. España que desde tiempo atrás vivía una enorme burbuja inmobiliaria finalmente colapsó desde 2007.
Gran Bretaña, Italia y Francia con golpes profundos en sus sistemas financieros establecieron programas para salvarlos temiendo una marea de desconfianza que retirara los ahorros y depósitos de los bancos hundiéndolos todavía más.
La macroeconomía haciendo aguas por todas partes: Grecia, España y Portugal reconociendo un peso excesivo de su deuda pública.
Apenas con el conteo de los daños persiste la actitud de Francia y Alemania en pro de la unión, empero, los contribuyentes del bloque no quieren cargar más con los rescates del vecino.
España ha dicho que no podrá aportar más de 3 mil 675 millones de euros a lo largo del presente año para el plan comunitario a favor de Grecia junto con la ayuda mancomunada del Fondo Monetario Internacional (FMI).
Y es que con la caída de Grecia se juegan muchas cosas y se tiene miedo de que la incertidumbre y especulación pasen factura a todos los 27 países de la UE, independientemente de que estén o no dentro de la unión monetaria.
El rescate es oneroso, histórico, lo nunca antes visto nada más 135 mil millones de euros de los que este año deberán desembolsarse de forma inmediata 45 mil millones de euros provenientes de los miembros de la UE y del FMI.
Alemania y Francia llevan un peso relevante en el rescate griego, aunque tanto Sarkozy como Merkel observan con precaución la evolución de España y Portugal, con el temor de que ambos países también hayan escondido información real acerca de su situación financiera tanto al Parlamento europeo como al BCE.
A COLACIÓN
Hace algunos meses el euro estuvo sobre de los 1.50 dólares, la zona dólar se abarató por el poder del euro, recuerdo que muchos españoles aprovecharon el nivel del euro para viajar a Nueva York porque los precios eran muy baratos para ellos.
Actualmente el euro está a punto de bajar a los 1.29 dólares y podría ser el principio de una amplia corrección para la cotización de euro versus el dólar.
Y es que seamos honestos la crisis en la UE no termina con salvar a Grecia de forma escalonada de aquí hasta el 2013, hay muchos factores y políticas que deberán corregirse y grandes males sociales derivados de la política monetaria común y del golpe de esta magna crisis.
A los problemas de inflación aparecieron los de deflación y en otros los de estanflación, males sociales terribles como los altísimos niveles de desempleo el caso más patético el de la España de José Luis Rodríguez Zapatero apunto de llegar a un nivel de paro del 20 por ciento.
Algunos europeos han querido culpar a los inmigrantes por los problemas de empleo, que son ellos con su mano de obra barata los que roban plazas y contratos a los naturales.
Pero señores no se engañen hace falta trabajo porque la política monetaria es demasiado rígida para el funcionamiento de la Unión Monetaria solo así podría entenderse una moneda única operando debido a que las economías participantes renunciaron a una serie de acciones en política monetaria interna.
Precisamente lo explico en mi segundo libro “En la órbita del dólar”, de Editorial RandomHouse Mondadori, los costos y beneficios de adoptar una moneda común dentro de una zona monetaria, sea el dólar o el euro, como se trata de un sistema cambiario fijo, las economías además de perder atribuciones en su política monetaria interna no pueden recurrir a la devaluación de su moneda para corregir los desequilibrios todo lo contrario se provoca un costo social con más desempleo, erosión del poder adquisitivo y el costo fiscal del rescate es muy alto.
A grosso modo lo que más conviene para la estabilidad futura de la UE y la salud de la unión monetaria es permitir que Grecia se salga momentáneamente del euro para que pueda devaluar e iniciar las correcciones de sus desequilibrios.
En el caso de España nos queda rezar para que su sistema bancario y financiero aguante la crisis que le llega por todos lados porque México está en medio de un “sándwich” por un lado su sector real de la producción depende de la recuperación de la Unión Americana y por otro lado su sistema de pagos tiene en los españoles a buena parte de sus controladores.
En España la situación es mala, hay una constante destrucción de capital, la gente ha dejado de consumir afectando la demanda interna porque no tiene confianza en el corto plazo, ni en que conservará el empleo. En las oficinas para cobrar las ayudas por el paro las filas son cada vez más largas, cientos de inmigrantes están retornando a sus lugares de origen, decenas de autónomos quiebran y las facturas dejan de ser pagadas.
P.D. Le invito a que opine del tema en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

jueves, 29 de abril de 2010

UNREAL ECONOMY

By the Spiral
Claudia Luna Palencia

Perhaps as a blow to electoral, in the last week Gerardo Ruiz Mateos, economy minister, announced a sustainable economic recovery while stressing caution as it happens abroad.
In unison, the news of the chain of Emilio Azcarraga joined the optimistic tone emphasizing the appreciation of the peso, the increase in the price of a barrel of oil in the international market and gains in the Bolsa Mexicana de Valores.
I could not fail to appear Javier Lozano, head of Labour, giving figures, as in Chihuahua with the data of a reduction in deaths and insecurity, have puzzled over that one: "In every generation the country amounts to 271 000 jobs 237 since mid-2009 to February 2010. "
In a flash are about to rebuild the economy when its mediocrity they prevented a foreign crisis dragged us outside to the worst crisis in our history, they should just judge for negligence for being guilty of damage to our pockets, erode more purchasing power and income per capita.
However, they aim to give blows with a high electoral sense as media that five days later, Cesar Nava is no longer the "Pinocchio" from the PAN to become the "prince" of patylu.
And all that we fail to see because in these 12 governorships will be played many letters due to 2012, long ago I read that an analyst whose name escapes me warned "of the dirtiest elections in recent times."
Go to what will, no doubt you dear reader, we shall see, read and hear a series of lies primarily related to a magical recovery does not happen at all, or evenly.
Now it turns out that the rise in oil prices in the international market is an attribute of the government of President Felipe Calderon and the exchange rate appreciation because of significant currency in oil reserves and remittances are also success of the Federal Government.
What, in this unusual official optimism striking are two exercises: first, the change in the Bank of Mexico in a position decumulation reserve another under the aegis of Agustín Carstens to promote further accumulation of international reserves that the same March 12 stood at 94 000 789 500 000 dollars;second, the maintenance in effect for a year, the flexible drawdown of 48 billion dollars with the International Monetary Fund (IMF).
Both show symptoms are real fears that something very bad could happen in the next 12 months we are talking about the water crisis in Spanish then Spanish banks in Mexico, an earthquake we know what a natural disaster of the magnitude of the earthquakes of 1985 resulted in GDP;a terrorist attack, or that the real economy does not hold the make-up figures.
A COLLATION
Recovery is not touted as a couple. Industrial production, the Department of Economic Studies, says Scotiabank Inverlat in January for the second consecutive month, progress was made with real annual rate of 1.6% in December and 3.6% in January, however, growth was below market expectations that estimated 5 percent.
Fundamentally, the construction sector continues to deteriorate, while the other sectors continued to recover. "The main contribution to the real annual growth rate of the industry came from the strong rebound in manufacturing, in line with the industrial recovery in the United States." In seasonally adjusted industrial production fell slightly from -0.2% one month before, which broke the four-month run of growth.
However, Scotiabank Inverlat notes that during 2010 although there will be some months of modest contractions in most months of positive performance happen.
"The manufacturing sector accounts for more than half the value of all industrial production continues to reactivate significantly to register a 8.0% real growth rate (4.3% in December), after certain divisions highly related to the U.S. demand as machinery and equipment, electronics and, particularly, transport equipment (automotive industry), showed a rapid and robust recovery. "
In seasonally adjusted monthly figures showed a pause in the process of revival of manufacturing industry, after falling 1.4% in January, however, does not cancel the growth trend of the previous four months (1.3% in September, 2.4% in October, 2.0% in November and 2.6% in December).
Construction, Scotiabank Inverlat experts commented that the second largest industrial division, given their representation in the total value of the industrial sector continues to show a turnaround that is delaying the recovery of other industrial divisions.
Indeed, the construction impacts in 37 areas of production and therefore urges the reactivation of the construction industry during the first month of the year shrank 5.0% in real terms due to decreases in both residential building and non-residential works.
With the January low accumulated 18 months with annual real rate declines in the construction industry, we can not jump then excitement, not the automotive industry, two industries are transverse to the generation of wealth in the country and essential to employment.
Lozano why employment recovery exalt destroyed during the crisis only serves to snatch loud laughter, after a while we say that the PAN has created more wealth and wealth distribution and that this is not Mexico, but Norway, people start of their land not by poverty but by cultural enrichment.
PS Dear reader, I invite you to participate on the subject on my blog: http://claudialunapalencia.blogspot.com.
* Economist and columnist. With a PhD from the University of Alcalá, has published two books and participated in various radio and television forums with opinions on financial education, economics and personal finance. Can be contacted at: claulunpalencia@yahoo.com

FINANCIAL REFORMA IN SIGHT

Claudia Luna Palencia
-Financial Reform in sight
-Paul Volcker: Driving change
-It will be the last magna crisis


After the president Barack Obama pushed a reform to universal health insurance in the United States being the most comprehensive health insurance in the history of this country, its second task is to bring out the deeper reform of the financial system may .
There is full agreement with Obama by other presidents in this case of Europe, which suffered a landslide with the financial crisis that began with subprime mortgages in the U.S., and in which much of the international financial intermediaries had his hands tucked .
Nicolas Sarkozy, President of France and Angela Merkel, Chancellor of Germany have argued the need to encourage changes in the international financial system regulation, limiting the power of big corporations, reducing their size and fiercest looking for mechanisms to control risk.
President Obama walking in the same way, starting with the priority internally first and then do the same out.
Missing the clearest pronouncements on issues such as the opacity in the accounts, the need for more transparent balance sheets of financial groups, reduce the discretion of banking secrecy and tax havens topic.
The fact is that things, financial, can no longer be managed, operated and managed as usual.
The big crisis of the early twenty-first century has laid bare many gaps and deficiencies, if we're smart we will learn to correct them.
A very clear: the enormous power of financial groups, asset size, market concentration also involve an enormous concentration of power and risk. Influence for good and for ill. However, the way how to hide their accounts and operations do nothing but endanger all of society.

The secrets, opacity and discretion in the financial issue serve to protect mafias, cartels and big bad bosses eager money derived from drug trafficking, weapons sales, kidnapping, terrorism, narco and other shady deals.
There is an urgent need for more transparent banking and financial operations in general. A real urgency to change schemes and bankruptcy risk in banks and other financial intermediaries.
A COLLATION
Days ago I caught an interview with enormous attention from Guillermo Ortiz Martinez, former governor of the Bank of Mexico and Paul Volcker, former head of U.S. Treasury, during the presidency of Jimmy Carter and Ronald Reagan.
It was, unequivocally, a material worth keeping for all students of economics and professional in the field.
For Volcker, who currently serves as director of the Council for Economic Reconstruction of President Obama is imperative that financial groups absorb greater responsibilities, receive more penalties in respect of financial mismanagement and the shareholders together with the Governing Council to pay for their sins .
What should be studied, he said, is the way to allow a group that has made breakthrough mismanagement causing the least possible social and economic costs.
And that is, in fact, Volcker has explained it very well with this crisis: "The problem is when the losses are socialized and profits are capitalized for a small group of shareholders and board members."
We can not allow this to continue going to be the government and saving the lender of last resort and that the costs passed directly to public finances and thus the debtor due to be Treasury rescue plan.
Crises tend to rule the poor poorer but curiously the destruction of capital is sometimes very profitable for certain groups that come even bigger and strengthened.
What we said in past columns in a crisis "not all losers."

Of cou rse, the discussion is even more sensitive when it comes to financial groups, when banks that are on the verge of bankruptcy because then the dilemma is to let them be lost or not the resources of savers.
It is true that most of the world, banking systems have insurance to protect deposits up to a certain amount of savings institution in the event of bankruptcy is to ensure the repayment of that amount to the customer.
In Mexico, we have a deposit insurance of up to 400 000 Udis, for physical and moral person, per bank. The value of Udis changes daily, yesterday was worth udi 4.4583 pesos, so the warranty coverage in case of bankruptcy of a bank in the country is 1 million 783 thousand 310 pesos up to this amount would be returned to a saver.
Each country has different coverage for the savings of people, my understanding is that Mexico has one of the highest security because of it cost us both our financial system.
But again it is a highly sensitive issue because banks work with money from people, society and hopefully it would enable them fail with ease without provoked a wave of snow that upsets many other sectors to sneak into the core of the real economy.
To date there is no mechanism in any country or worldwide that actually minimize the costs of failure of a bank or financial group.However, we must implement a mechanism that causes the lower collateral damage potential.
As Volcker said, a little playing futurist, but with all the wisdom and experience that comes with "this is not the last crisis caused by a financial intermediary," the risk is real and can happen many more or worse than this because the market also has created a series of time bombs such as derivatives, futures, options, junk bonds are many intangibles that move billions of dollars around the globe and involving intermediaries of all sizes.
claulunpalencia@yahoo.com

lunes, 26 de abril de 2010

REFORMA FINANCIERA A LA VISTA

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-Reforma financiera a la vista
-Paul Volcker: impulsar cambios
-No será la última magna crisis


Después de que el presidente Barack Obama impulsó una reforma para hacer universal un seguro médico en Estados Unidos siendo la más amplia cobertura de salud en la historia de ese país, su segundo cometido, es llevar a cabo una reforma la más profunda posible del sistema financiero.
Hay una plena coincidencia con Obama por parte de otros presidentes en este caso de Europa que también padecieron una alud con la crisis financiera que inició con las hipotecas subprime en la Unión Americana y en la que buena parte de los intermediarios financieros internacionales tenían metidas las manos.
Nicolás Sarkozy, presidente de Francia y Ángela Merkel, canciller de Alemania han sostenido la necesidad de impulsar cambios en la regulación del sistema financiero internacional, acotando el poder de las grandes empresas transnacionales, disminuyendo su tamaño y buscando mecanismos más férreos para controlar el riesgo.
El presidente Obama camina en el mismo sentido, con la prioridad de comenzar primeramente en lo interno para después hacer lo propio hacia fuera.
Faltan pronunciamientos más claros al respecto de temas como la opacidad en las cuentas, la necesidad de transparentar más los balances de los grupos financieros; reducir la discrecionalidad del secreto bancario y el tópico de los paraísos fiscales.
El caso es que las cosas, en materia financiera, no pueden seguir siendo manejadas, operadas y administradas como hasta ahora.
La magna crisis de los albores de siglo XXI ha desnudado muchas carencias y deficiencias, si somos inteligentes tendremos que aprender a corregirlas.
Una muy clara: el enorme poder de los grupos financieros, su tamaño en activos, concentración de mercado implican asimismo una enorme concentración de poder y de riesgo. Influyen para bien y para mal. Empero, la forma en cómo ocultan sus cuentas y operaciones no hacen más que poner en riesgo a toda la sociedad.
Los secretos, opacidad y discrecionalidad en el tema financiero sirven para proteger a mafias, carteles y grandes capos con dinero mal ávido producto del narcotráfico, venta de armas, secuestros, terrorismo, narcoguerrilla y otros negocios turbios.
Hay una imperiosa necesidad por transparentar las operaciones bancarias y financieras en general.
Una verdadera urgencia por cambiar los esquemas de riesgo y quiebra en bancos y demás intermediarios financieros.
A COLACIÓN
Días atrás me capturó con enorme atención una entrevista entre Guillermo Ortiz Martínez, ex gobernador del Banco de México y Paul Volcker, ex director del Tesoro de Estados Unidos, durante la Presidencia de Jimmy Carter y Ronald Reagan.
Se trató, sin temor a equivocarme, de un material digno de conservarse para todo estudiante de economía y profesionista en el ramo.
Para Volcker, quien actualmente funge como director del Consejo para la Reconstrucción Económica del presidente Obama es perentorio que los grupos financieros absorban mayores responsabilidades, reciban más sanciones cuando se trate de malos manejos financieros y los accionistas junto con el Consejo de Administración paguen por sus culpas.
Lo que debe estudiarse, dijo, es la forma de permitir que un grupo que ha hecho malos manejos quiebre ocasionando el menor costo económico y social posible.
Y es que, en efecto, Volcker lo ha explicado muy bien con esta crisis: “El problema es cuando se socializan las pérdidas y las ganancias se capitalizan para un minúsculo grupo de accionistas y miembros del Consejo”.
No podemos permitir que esto siga sucediendo que sea el gobierno el prestamista y salvador de última instancia y que los costos pasen directamente a las finanzas públicas y con ello el erario resulte deudor debido al esquema de salvamento.
Las crisis por regla tienden a hacer más pobres a los pobres pero curiosamente la destrucción de capital es a veces muy rentable para determinados grupos que salen todavía más grandes y fortalecidos.
Lo decíamos en columnas pasadas en una crisis “no todos salen perdiendo”.
Por supuesto, la discusión es todavía más sensible cuando de grupos financieros se trata, cuando son bancos los que están a punto de quebrar porque entonces el dilema es dejar que se pierdan o no los recursos de los ahorradores.
Es verdad que en casi todo el mundo, los sistemas bancarios tienen un seguro de depósitos para proteger hasta determinada cantidad de ahorros por institución en caso de quiebra, se trata de garantizar la devolución de dicha cantidad para el cliente.
En México, tenemos un seguro de depósitos de hasta 400 mil Udis, por persona física y moral, por institución bancaria. El valor de las Udis cambia todos los días, ayer una udi valía 4.4583 pesos, por lo que la cobertura de garantía en caso de quiebra de un banco en el país es de 1 millón 783 mil 310 pesos hasta esa cantidad se devolvería a un ahorrador.
Cada país tiene distintas coberturas para los ahorros de las personas, lo que entiendo es que México tiene una de las garantías más altas quizá por ello nos cuesta tanto nuestros sistema financiero.
Pero, insisto es un tema altamente sensible porque los bancos trabajan con dinero de la gente, de la sociedad y ojalá se pudiera permitir que quebraran con una gran facilidad sin que ello provocara una ola de nieve que trastoca muchos otros sectores hasta colarse a la parte medular de la economía real.
Hasta la fecha no hay un mecanismo en ningún país ni a nivel mundial que realmente minimice los costos de quiebra de un banco o grupo financiero. Sin embargo, tenemos que instrumentar un mecanismo que provoque los menores daños colaterales posibles.
Como dice Volcker, un poco jugando al futurólogo, pero con toda la sapiencia y experiencia que trae consigo “ésta no será la última crisis provocada por un intermediario financiero” el riesgo es real y pueden suceder muchas más o peores que ésta porque el mercado además ha creado una serie de bombas de tiempo como los derivados, futuros, opciones, bonos basura muchos intangibles que movilizan billones de dólares por todo el globo terráqueo y que involucran a intermediarios de todos los tamaños.
P.D. Le invito a que opine del tema en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

UNA SOLIDARIDAD INTEGRAL

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-Una solidaridad integral
-Seguridad social, cuestionable
-El cambio demográfico


La Comisión Económica para América Latina (CEPAL) señala que la protección social se encuentra en una inflexión histórica “que reclama un cambio de enfoque ante el nuevo orden global y sus repercusiones en las sociedades nacionales”.
El organismo indica que el principal elemento que lleva a repensar los mecanismos instituidos de solidaridad con fines de protección social es el mercado del trabajo, que no ha demostrado una capacidad incluyente ni en términos de generación de trabajo decente ni de niveles contributivos.
Dentro de las consideraciones que apunta el organismo con la finalidad de que los gobiernos latinoamericanos las incluyan dentro de la conformación de las políticas públicas encontramos la necesidad de replantear la protección social en el marco de una solidaridad integral, en que se combinen mecanismos contributivos y no contributivos.
Esto hace necesaria la concertación de un nuevo pacto social que tenga a los derechos sociales como horizonte normativo y a las desigualdades y restricciones presupuestarias como limitaciones.
En otras palabras, se requiere conciliar los imperativos éticos que sirven de marco a un contrato centrado en derechos sociales con las restricciones financieras. Asimismo, es importante realzar la eficiencia en el uso de los recursos para ampliar la cobertura y elevar la calidad de los servicios, en especial para los sectores de menores recursos.
De acuerdo con la Cepal, la realidad actual y la perspectiva para el futuro de los sistemas de pensiones de la región se ven condicionadas por una serie de factores, entre los que destacan el acelerado proceso de envejecimiento demográfico; la escasa (o inadecuada) cobertura que brindan los esquemas contributivos de pensiones y los problemas de segmentación e insolvencia en algunos de los esquemas tradicionales de la región.
“Estos elementos llaman, por una parte, a encontrar formas de ampliar sustancialmente la cobertura previsional de los sistemas nacionales de pensiones y, por otra, a perfeccionar o reformar sus componentes contributivos”.
La parte del envejecimiento llama poderosamente la atención, más adultos mayores ejercerán una considerable presión sobre el financiamiento, tanto de los sistemas contributivos basados en el reparto como de los sistemas de pensiones no contributivas.
¿Le parece lejano? No lo es. En el 2025 el proceso de envejecimiento pasará a dominar la fecundidad y la tasa global de dependencia de la región aumentará persistentemente.
Un primer grupo de países de “envejecimiento incipiente” incluye a Bolivia, Guatemala, Haití, Honduras, Nicaragua y Paraguay. Estos muestran una proporción de personas de 60 años y más que oscila entre el 5% y el 7% (desde el año 2000) y alcanzará valores de entre un 15% y un 18% en el 2050.
En un segundo conjunto de países, de “envejecimiento moderado”, hay de un 6% a un 8% de personas de 60 años y más, que alrededor del 2050 superarán el 20 por ciento. En este grupo destacan Belice, Colombia, Costa Rica, Ecuador, El Salvador, Guyana, México, Perú, República Bolivariana de Venezuela y República Dominicana. En ellos se registraron profundos cambios en materia de fecundidad, aproximadamente entre los años 1965 y 1990.
Les siguen los países de “envejecimiento moderado avanzado”, que presentan en la actualidad entre un 8% y un 10% de personas mayores, y que registrarán un aumento rápido de este porcentaje hasta cifras de un 25% a un 30 por ciento. Entre estos países están Bahamas, Brasil, Chile, Jamaica, Suriname y Trinidad y Tobago.
Por último, en el grupo “de envejecimiento avanzado” tenemos a países como Argentina y Uruguay, pioneros en este proceso en América Latina, junto con Cuba y varios países del Caribe (Antillas Neerlandesas, Barbados, Guadalupe, Martinica y Puerto Rico).
Estos apreciables cambios demográficos ejercerán, tarde o temprano, una creciente presión financiera sobre todos los sistemas previsionales de la región.
A COLACIÓN
La vejez es un tema de enorme importancia para las políticas públicas futuras que tienen que ver con la atención a la vejez, la seguridad social, la salud y las jubilaciones.
La Cepal advierte que la edad promedio de la población de América Latina y el Caribe casi duplicará entre 1950 y 2050.
En tan sólo un siglo, la transformación poblacional hará que el rostro del continente envejezca y la región deberá afrontar importantes desafíos para adaptarse a una nueva realidad.
Según estimaciones del organismo, los mayores incrementos en la edad promedio se materializarán entre los años 2000 y 2050, pasando de 28 a 40 años durante este período. Del mismo modo, la población de 60 años y más triplicará en el lapso de referencia, en tanto que la población menor de 15 años pasará de más del 30% del total a menos del 20 por ciento.
Estos cambios demográficos se están produciendo de manera más rápida en América Latina que en Europa. Las causas de este proceso son el fuerte descenso de la fecundidad y el alza de la esperanza de vida. Esta transformación es sin duda un cambio sin precedentes en la historia de la región.
“Por ello, existe cierta preocupación debido a que en aquellos países donde el envejecimiento será más rápido, existe un tiempo limitado para la acción y no es posible partir de modelos de otras regiones porque la realidad económica e institucional es muy distinta”, señala el organismo.
La Cepal considera que se requiere una revisión profunda de las políticas públicas para adecuarlas a una sociedad en la cual habrá cada vez menos jóvenes y más población adulta mayor. Esta transformación implicará una readecuación de la infraestructura de los servicios sociales en salud, educación y vivienda; y una reingeniería de las funciones públicas, además de un necesario cambio cultural que lleve a sociedades sin exclusiones, a "sociedades para todas las edades”.
El notable aumento absoluto y relativo de la población de 60 años y más esperado para las próximas décadas, unido a la posibilidad de que las nuevas generaciones lleguen a la vejez con peores condiciones de salud, repercutirá en un crecimiento sostenido en las demandas de atención sanitaria.
P.D. Le invito a que opine del tema en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

miércoles, 21 de abril de 2010

CORDERO Y SU OPTIMISMO EXAGERADO

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-Cordero y su optimismo exagerado
-Subjercicios, no benefician a nadie
-Fonden sin recursos en mes de abril


La comparecencia de Ernesto Cordero, titular de la Secretaría de Hacienda, en la Cámara de Diputados no hizo más que irritar a propios y extraños por exponer una realidad demasiada optimista, en muchos casos imaginaria.
La semana pasada el secretario destacó ante los diputados los siguientes puntos: 1) La sólida recuperación económica del país. 2) Los mercados ven a México como un lugar para invertir. 3) Hay una creciente creación de empleos. 4) Una industria floreciente. 5) El país tiene una inflación bajo control. 7) Tenemos un peso superfuerte. 8) Reservas internacionales como nunca. 9) Gozamos de una mayor credibilidad en el mundo.
Dentro del texto de su argumentación resaltó la ausencia de en el corto plazo trabajar en pro de lograr una reforma fiscal, la apuesta durante su discurso fue por la iniciativa de reforma laboral.
Cordero que tiene poco tiempo como titular de la SHCP, nombramiento además muy cuestionado por analistas, expertos y medios de comunicación “por su bajo perfil” es, hay que decirlo, uno de los posibles presidenciables del PAN.
Entonces, al funcionario no le queda más que dar la cara y salir a defender lo indefendible, matizar los fracasos y engrandecer el tema de una recuperación no propiciada por ninguna política económica interna más que por la propia inercia de la recuperación en la demanda y la industria estadounidense.
Y luego quieren vanagloriarse destacando “un peso superfuerte” que flota de forma libre en un mercado como el cambiario en el que de vez en cuando Banco de México mete la mano “cuando quiere”. Así el peso que cotiza hoy en día en niveles de 11.50 pesos por dólar a la compra y 12.40 a la venta seguirá ajustándose unas veces a la alza otras a la baja y resta mucha incertidumbre como para saber hasta donde será el piso real de ajuste la cotización peso versus dólar.
Por lo pronto, Claudio X. González, ha manifestado su descontento por el nivel de peso señalando que éste es irreal (la mano negra) y que ello perjudica a los exportadores y beneficia a las importaciones provenientes de Estados Unidos en momentos en que el déficit en la balanza comercial parecía corregirse.
Por el lado de las “reservas internacionales como nunca”, no se trata del resultado de un acierto de ninguna política económica, más bien llevamos años desde que nos quedamos sin reservas allá por los años de la otra gran crisis, la de finales de diciembre de 1994 y que cimbró 1995 que Banco de México inició un proceso de acumulación de reservas internacionales aprovechando los momentos en que el mercado internacional ha favorecido a la alza el precio del barril del petróleo.
Durante un tiempo, cuando Guillermo Ortiz Martínez se encontraba al frente de la Junta de Gobierno del instituto central, ésta acordó acciones de subasta de dólares para aminorar el ritmo de acumulación en las reservas.
Desde enero pasado con Agustín Carstens y Carstens como nuevo gobernador, la Junta acordó todo lo contrario esto es iniciar una política de mayor acumulación de reservas.
En materia de reservas internacionales hay dos posturas de banqueros centrales, una que señala del costo financiero de acumular demasiadas reservas y otra, a favor de su acumulación debido a ser fuente de protección del circulante, las deudas contraídas en dólares y otras monedas por parte del gobierno y otras dependencias; y ser garantía de solvencia y respaldo.
En lo personal, estoy a favor de la acumulación de reservas internacionales es preferible tenerlas que no contar con ellas, un nivel adecuado habla de proteger y garantizar hasta tres meses de importaciones, dos veces el circulante y todos los pasivos en moneda extranjera que se tengan sobre todo con vencimientos a corto y mediano plazo.
El martes 13 de abril pasado las reservas se ubicaron en 96 mil 219.6 millones de dólares.
A COLACIÓN
Durante su comparecencia Cordero evadió los grandes cuestionamientos, se vio faltó de pericia y malicia política para responder con cifras de forma inmediata. Muchas las desconocía, no las tenía ni en la punta de la lengua.
Por su puesto, el titular de la SHCP no es el culpable de la debacle económica del año pasado ni que la recuperación resulte inducida por Estados Unidos y que además ésta sea heterogénea.
Él únicamente, a sus 100 días, funge como un vocero de Los Pinos como si el país no tuviera grandes omisiones, exclusiones y tareas pendientes mismas que pretenden ignorar con las cifras alegres, que insisto no lo son.
Un tema de preocupación: los subejercicios no hacen más que reflejar que las administraciones panistas no saben gastar ni ejercer el Presupuesto de Egresos de la Federación porque muchos de ellos de esa gente con puestos de primer nivel son de bajo perfil.
La inexperiencia se refleja en sus errores, los miedos por tomar decisiones.
No puede entenderse un país con enorme necesidades y carencias cuyo gobierno no ejerza el gasto que por mandato le ha sido conferido por el Congreso y entonces nos hablan, los del gobierno, de que han hecho “ahorros”, o tienen “excedentes”.
El gobierno no es una sociedad anónima que deba quedarse con ahorros, ni excedentes, ni plusvalías, por supuesto creo en una proporción razonable del déficit en las finanzas públicas, pero de allí a que no se ejerza el gasto y además se haga mal me parece abominable.
Usemos un ejemplo: la Auditoría Superior de la Federación señaló que se arrastra desde 2008 un subejercicio por 15 mil millones de pesos, se trata de una tercera parte del presupuesto de carreteras que no se ejerció.
¿Acaso no necesitamos carreteras en México? ¿Acaso nuestras vías de comunicación son tan buenas que ya no necesitan que se gaste más al respecto?.
Insisto el PEF se está gastando mal, los tiempos y plazos de los gastos programáticos no se cumplen, mientras en unos rubros el dinero se acaba antes de lo previsto en otros se cierra el año y se queda más de la mitad sin aplicarse.
El otro lado de la moneda es el Fondo Nacional de Desastres (Fonden), no hemos terminado el mes de abril y los recursos para auxiliar a la población afectada por los fenómenos naturales ya se terminaron. Y así podemos encontrar grandes claroscuros en la asignación de los recursos, en su programación y gasto.
P.D. Le invito a que opine del tema en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

lunes, 19 de abril de 2010

JUVENTUD: EL DRAMA DEL PRESENTE Y FUTURO

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-Juventud: el drama del presente y futuro
-Pobreza y falta de oportunidades reales
-Una mejor estafeta generacional

En México cada día mil jóvenes se suicidan por razones económicas, falta real de oportunidades, baja expectativa y estima hacia el futuro inmediato y una pesadumbre que se conjuga con todo un drama existencial, emocional y espiritual.
Y tal parece que, nadie los ve, ni los oye, son como una especie de generación invisible sin trabajo porque no tienen experiencia.
Créame que el mundo de ellos, los jóvenes de la primera década del siglo XXI, es mucho peor que el que en antaño nos tocó vivir.
Al respecto, la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL) identifica una serie de paradojas o tensiones que enfrentan los jóvenes para contar con una mejor perspectiva en comparación con sus generaciones pasadas.
En el estudio “La juventud en Iberoamérica. Tendencias y urgencias”, el organismo latinoamericano enumera un grupo de factores para tomar en cuenta, que a continuación resumimos.
1) La juventud goza de más acceso a la educación pero de menor acceso al empleo. “Los jóvenes de hoy tienen más años de escolaridad formal que las generaciones precedentes, pero al mismo tiempo duplican o triplican el índice de desempleo con respecto a esas generaciones”. 2) Los jóvenes tienen más acceso a la información pero menor acceso al poder. “Por una parte, la juventud tiene proporcionalmente mayor participación en redes informáticas que otros grupos, y también más acceso a la información merced a su alto nivel de escolarización y de consumo de los medios de comunicación. Pero por otra parte, participan en menos espacios decisorios de la sociedad, sobre todo en la esfera del Estado”. 3) Los jóvenes son más dúctiles y móviles, pero al mismo tiempo más afectados por trayectorias migratorias inciertas. Si bien Estados Unidos es el centro migratorio natural de América Latina, en la última década la tendencia aumentó entre los jóvenes que buscan emigrar hacia diversos países de Europa, especialmente España. 4) Los jóvenes son más cohesionados hacia adentro, pero con mayor impermeabilidad hacia fuera. “Sin duda los nuevos patrones de consumo cultural de la juventud proveen de íconos y referentes que permiten a gran parte de este grupo generar identidades colectivas. Empero, se trata de identidades poco consolidadas, fragmentarias y a veces bastante cerradas”.
5) Los jóvenes parecen ser más aptos para el cambio productivo, pero más excluidos de éste. “Los principales signos de estos tiempos son la institucionalización del cambio y la centralidad del conocimiento como motor del crecimiento, y ambos factores colocan a la juventud en una situación privilegiada para aportar al desarrollo. Así, la juventud pasa a ser el segmento de la población cuya dinámica se acompasa naturalmente al ritmo de los tiempos, mientras que lo contrario sucede con la población adulta, para la que la celeridad de las transformaciones en el mundo de la producción reduce el valor de mercado de su experiencia acumulada y pone sus destrezas en permanente riesgo de obsolescencia”.
6) La juventud ostenta un lugar ambiguo entre receptores de políticas y protagonistas del cambio. “Si hace tres y cuatro décadas los jóvenes se redefinieron como protagonistas de la épica del gran cambio social, hoy la juventud se redefine, en la esfera del discurso público, como objeto de políticas sociales y sujeto de derechos. Sin embargo, éste tránsito conduce a una construcción de lo juvenil en que ya no son los propios jóvenes quienes proyectan su identidad y sus anhelos al resto de la sociedad, sino que, por el contrario, ellos se ven proyectados en la opinión pública por pactos políticos o diseños programáticos”.
A COLACIÓN
¡Vaya mundo que estamos heredando a nuestros jóvenes! Tienen el reto de trabajar el doble que sus abuelos y el triple que sus padres para lograr un determinado nivel de vida.
Además los contratos de trabajo incluyen menores prestaciones por las que lucharon sus bisabuelos y de las que gozaron sus abuelos y sus padres, desafortunadamente esta generación las desconocerá.
Les hemos heredado un mundo en constante conflicto. Los jóvenes son los más afectados por las conflagraciones, los que más padecerán la contaminación ambiental y en quince años más vivirán bajo políticas de racionamiento de agua, luz y energía. Ellos pagan y pagarán los excesos.
Ya en la actualidad las cifras duelen. De acuerdo con el Banco Mundial los jóvenes que no tienen dinero suficiente más que para paliar el hambre va en ascenso.
Por ejemplo, en el caso de India, en este país el 44.2% de la población vive con menos de un dólar al día; el rango de población de entre 15 a 24 años es de 191.2 millones de personas, de los que se calcula el 20% viven con menos de un dólar.
Le sigue China con el 18.8% de la población con menos de un dólar diario. Los jóvenes chinos suman 191.4 millones entre estos el 20% viven con menos de un dólar diario. Después figura Nigeria donde el 70.2% de la población vive con menos de un dólar. Del total de su población, el 24.7 millones de personas son jóvenes y el 70% están por debajo de la línea de la pobreza.
En esta lista aparecen dos países latinoamericanos: Brasil y México. En Brasil el 11.6% de la población sobrevive con menos de un dólar diario. En la actualidad hay 34 millones de jóvenes brasileños de los que el 18% sobreviven con menos de un dólar al día.
En México, el 15.9% de la población total come con menos de un dólar. Del grupo de 20 millones de jóvenes mexicanos, 3.2 millones viven con menos de un dólar diario.
The World Youth Report indica que en el mundo hay 1.1 billones de jóvenes entre 15 a 24 años de edad, donde 9 de cada 10 se encuentran en países en desarrollo y el 22.5% del total viven con menos de un dólar diario.
No hay que olvidar que los jóvenes representan el 18% de la población del mundo y son el 40% de los desempleados. Asimismo una cifra que me parece escandalosa apunta que, diariamente, siete mil jóvenes quedan infectados con VIH.
¿Verdad que las cifras duelen? Todos hemos pasado por ese hermoso ciclo de la vida donde se construyen los sueños y los retos, donde el mundo parece pequeño y conquistable.
Esta generación debe entregarle un relevo, una mejor estafeta, a estos jóvenes.
P.D. Le invito a que opine del tema en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

viernes, 16 de abril de 2010

RENAUT, ¿EL RESULTADO DE UN TIMO?

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-RENAUT, ¿el resultado de un timo?
-Desorganización en la medida
-Delincuentes con falsa identidad




En la base de datos del RENAUT se encuentran aproximadamente entre 10 mil a 50 mil registros falsos de usuarios que utilizaron la CURP de otra persona para dar de alta el teléfono celular como lo marca la ley.
Esto es México, diríamos, por donde se levante la tapadera algo salpica es aplicar la ventaja sobre de los demás y buscar la forma de “darle vuelta a la legalidad”.
Además es sintomático del bajo perfil que se tiene en México al respecto de la confianza, certidumbre y credibilidad en las instituciones y leyes.
Lo que debió explicarse profunda y abiertamente a la sociedad, la relevancia de contar con un registro nacional de usuarios de telefonía móvil es ahora un nuevo punto de controversia en un país proclive para elevarlo todo a nivel de conflicto.
El RENAUT tiene un sentido de alta utilidad, insisto, en otros países es prioritario para los esquemas de seguridad y lucha antiterrorista, ya le explicaba en columnas anteriores que en los lamentables sucesos del 11-M en España las bombas fueron detonadas mediante teléfonos celulares.
En México, con el gran tema que a todos asusta y preocupa como es la inseguridad, violencia y secuestros por supuesto que un padrón de celulares con el nombre de los portadores es muy necesario.
Empero, no hubo autoridad que primeramente lo explicara de forma certera a la población; segundo, se dejo todo en manos de la iniciativa privada para que las telefónicas registraran a los usuarios; tercero, se confió en la funcionalidad de la base de datos de la CURP.
Por último se llevo a cabo un desorden absoluto en los últimos días de registro hasta el punto que las telefónicas y la consulta de la CURP quedaron sobresaturadas y rebasadas.
Con el caos encima una empresa española como MoviStar decidió enviar a la medianoche del viernes 9 de abril un comunicado de prensa anunciando que no acataría la ley que ordenaba la suspensión inmediata del servicio a partir del 11 de abril.
La empresa foránea con 19 millones de usuarios MoviStar es la segunda en relevancia después de Telcel, la decisión que tomó fue justificada ante los medios debido a la prevalencia entre sus clientes de “ignorancia tecnológica” y que no todos sus usuarios cuentan con acta de nacimiento, mucho menos con CURP.
A COLACIÓN
Este proceso resultó en un desastre con la consecuente cascada de amparos por parte de personas que no creen en el RENAUT, sienten vulnerada su información y piensan que el día de mañana podrán ser culpadas de un delito en caso de que su celular sea robado o bien extraviado.
Lo lamentable es la pérdida de tiempo y de confianza, la desorganización tuvo manifestaciones importantes lo que debió preverse de tal suerte que el registro sucediera por etapas mensuales.
El otro punto: la CURP se supone que todas las personas en México cuando nacemos la tenemos y para tramitarla es muy fácil mediante Internet, aunque sé de muchos casos de homonimia, lo que significa que hay más de dos registros con el mismo nombre lo que obliga a una aclaración una vez el interesado se apersone en las oficinas correspondientes de la Secretaría de Gobernación.
Hay legisladores que discutieron la conveniencia de usar la CURP o la credencial de elector, se decantaron por la primera creyendo que sería más fácil, no obstante, no lo fue con más de 25 millones de usuarios de teléfonos celulares con problemas para darse de alta.
En México, tal parece existe la consigna de hacerle la vida más difícil a los ciudadanos, más cara, más burocrática. En otros países el registro sucede con menos dificultades, la gente no sale a ampararse porque cree en las razones de Estado en pro de la seguridad, sabe que sus garantías individuales a veces hay que concederlas un poco para cuidar la seguridad nacional.
Mucho menos las empresas se revelan contra las leyes es difícil que MoviStar ignorara dentro de España una ley, en cambio lo hace en México cual aparente desafío.
Alguien pregunta, ¿cómo le habrán hecho delincuentes buscados en México y en el mundo además de los grandes capos del narco para dar de alta su teléfono celular?
Por supuesto, de forma electrónica enviando un mensaje desde su celular con un nombre que no es el suyo pero del que sí existe CURP.
Hay tantas mañas no es únicamente utilizar el nombre de una persona viva también de una persona finada que tenga CURP.
Obviamente con tales prácticas se pierde la efectividad de la medida primordialmente intentamos protegernos de los delincuentes que llaman para extorsionar y amenazar desde la cárcel.
Ya hay quien anticipa el fracaso del RENAUT, otros que buscan abogados temerosos de que se les culpe de un delito.
SERPIENTES Y ESCALERAS
¿Qué es el IMEI? ¿Usted lo sabe? El IMEI son las siglas en inglés de “international mobile equipment identity”, es el número de identidad internacional de su equipo telefónico portátil.
Es como una marca de serie que no tiene ningún otro teléfono en el mercado en países como Inglaterra ha permitido frenar el número de robos de celulares y el acrecentamiento del mercado negro de éstos.
Así es. Si usted quiere saber su IMEI hay que teclear #06# sin necesidad de enviar send. Yo acabo de intentarlo, sin embargo, me marca error o unkown.
Lo que parece tan fácil se vuelve después una pesadilla, hay quien también desconfía del IMEI dice que es inútil saberlo y reportarlo cuando te han robado el teléfono o quizá fue extraviado, que las compañías se lavan las manos y únicamente atienden a los de pospago y no prepago porque muchos teléfonos han sido comprados en el mercado libre.
Patricia Jiménez, una ávida lectora de POR LA ESPIRAL, nos cuenta que ella por precaución anotó el IMEI, el teléfono fue robado en el gimnasio, inmediatamente lo denunció a su compañía y a pesar de darles el IMEI le comentaron que no podían bloquearlo.
Total que uno busca blindarse contra la delincuencia, participa, se suma, invita a los demás a unirse, trata de encontrarle el lado positivo de las cosas y mire usted con el desastre de desorganización del RENAUT. ¿Quién es el culpable?
P.D. Le invito a que opine del tema en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

miércoles, 14 de abril de 2010

REFORMA ANTIMONOPOLIOS

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-Reforma antimonopolios
-Debilitar empresas nacionales
-IED es la respuesta a la crisis


Columnas atrás argumentábamos que toda propuesta de reforma tiene su tiempo político y conlleva además un arduo proceso de lobbying, búsqueda de consensos, entra en todo un proceso para aprovechar su circunstancia perfectible.
En lo personal me preocupa lo que está pasando con el Legislativo en el país, con iniciativas de Ley que se van acumulando, la pérdida de interés por el lobbying, dejar que los representantes de las fracciones negocien si las votarán o no y casi siempre sucede en lo oscurito o en una oficina de Bucareli.
Además cuando el Legislativo vota las leyes éstas no satisfacen a la sociedad, ni a los agentes económicos, ni sirven mucho meno de correctivos ni de base para mejorar todo lo contrario emerge una cascada de amparos como contra el IETU, RENAUT, etc.
Todavía el Legislativo no aprueba la iniciativa de reforma a la Ley de Competencia y los abogados de las grandes empresas amenazaron ya con ampararse para dejar sin efecto tales medidas.
Algo pasa muy malo con el quehacer legislativo que ha perdido la realidad, se ha sumido en una apatía interna, de forma visceral politiza todo cuanto toca y con aires de suficiencia cada legislador presume que su partido o el Ejecutivo tienen en sus manos una iniciativa a la que no le hace falta nada.
El meollo estamos empantanados y no parece que cambie debido a que tampoco el Ejecutivo pone de su parte, respetando los tiempos políticos y dándole al Congreso el oxígeno necesario para que verdaderamente pueda sacar leyes lo más perfectas posibles.
En lo que va del año, el Congreso ha recibido tres grandes iniciativas de reforma: política, laboral y la de competencia económica, debieron haber dejado respirar la política que a mi juicio contiene algunos elementos bastante interesantes para fortalecer la dinámica democrática en el país.
Sin embargo, como ya se les juntaron tres y el periodo ordinario de sesiones acerca a su fin, en la convocatoria de un extraordinario, se habla únicamente de sacar adelante la iniciativa de reforma a la Ley de Competencia Económica que es la menos compleja de las tres, pero no la más necesaria.
Por supuesto también es año electoral uno muy complicado que apunta a maneras rumbo al 2012 y eso resta tiempo, interés en el Legislativo, ningún partido quiere echarse en contra a los electores.
A COLACIÓN
En 2006 sucedió una reforma a la Ley de Competencia en la que se dieron más atribuciones a la Comisión Federal de Competencia dijeron en su momento era darle “manos de tijera y dientes de tiburón” contra las grandes empresas y sus prácticas monopólicas.
En realidad no pasó gran cosa, más que una multa a Teléfonos de México y la participación de la Comisión Federal de Competencia en el estudio a favor de reducir las comisiones bancarias que Banco de México instrumenta y en la que existen millones de clientes de las instituciones de crédito inconformes aún porque las comisiones siguen siendo muy altas.
Nuevamente se presenta otra iniciativa en materia de competencia económica bajo el argumento de que “ésta sí es la buena”.
El PAN en el poder tiene un problema: no se entiende bien con toda la clase empresarial, de hecho, muchos de los grandes hombres de negocios están enojados por el IETU y los privilegios fiscales que el PAN ha otorgado a su nuevo pequeño grupo de amigos empresarios.
El PAN no sabe tampoco como deshilar la madeja del crecimiento económico y la búsqueda de nuevas inversiones extranjeras.
Digamos que el país enfrenta grandes competidores regionales en la materia de atraer inversión extranjera directa tales como Brasil y el propio Estados Unidos.
En 2008, ingresaron 23 mil 170 millones de dólares por concepto de IED y en 2009 11 mil 417 millones de dólares, la caída fue estrepitosa, el reto entonces es recuperar uno de los ingredientes a favor del crecimiento económico.
No obstante, el gobierno no sabe cómo luego de que recibe sendas presiones del exterior para abrir la competencia en distintos sectores y no quitan el dedo del energético.
El PAN cree que la fórmula para meter a los empresarios extranjeros es peleándose más con la iniciativa privada nacional la parte que tiene en la cúpula a las grandes empresas y empresarios muchos con empresas de raigambre familiar con más de 100 años de operación y otros dentro de la lista de las personas más ricas del mundo.
Lo hace subrayando su papel monopólico. Por supuesto, no defiendo los monopolios, ni la práctica de dominancia en un mercado creo que lo peor para un consumidor es no tener capacidad de elección, volverse rehén del control de los precios y la calidad no encontrar ningún bien sustituto o complementario como opción.
Cuando se haba del sistema de competencia en los mercados en México debe quitarse la palabra monopolio para exaltar la palabra dominancia, durante años empresas por ejemplo, Telmex han defendido que no son un monopolio aunque su situación de concentración de mercado sea abrumadora.
La definición económica de un monopolio es “un solo vendedor de un bien que no tiene sustitutos cercanos”.
Estrictamente hablando se trata de un chaleco a la medida del gobierno con Pemex y CFE, aquí el monopolio es puro, son los únicos y son los dominantes. No tenemos opción alguna.
Creo que por un lado está bien que el Gobierno Federal quiera darle más atribuciones a la Comisión Federal de Competencia, se tengan sanciones de hasta 10 años de prisión para el empresario con tales prácticas y busque fomentar la competitividad en la economía.
No me parece bien que lo haga pensando en quitarle mercado a las empresas mexicanas para dárselo a las extranjeras, muy poco el gobierno ha hecho para contrarrestar el oligopolio bancario, simplemente BBVA por si solo podría ser un monopolio y sumando a BBVA Bancomer, Citigroup Banamex y BSCH más de 70% del mercado bancario y el sistema de pagos del país está en manos de extranjeros.
No conozco empresario ni persona física contentos con la forma de funcionar de los bancos extranjeros en el país y no hemos tenido más competencia, ni mejores ofertas, ni hemos reducido la brecha de la subbancarización, todo lo contrario cada día están excluyendo a más gente de los servicios financieros.
Se tiene que ser cauteloso para que la Comisión Federal de Competencia vea las prácticas de dominancia además de en las empresas nacionales en las extranjeras y las persiga sin distingo.
P.D. Le invito a que opine del tema en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
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lunes, 12 de abril de 2010

¿IGNORA SER BENEFICIARIO DE UN SEGURO?

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-¿Ignora ser beneficiario de un seguro?
-SIAB-Vida, acuerdo de Condusef y AMIS
-Cuentas bancarias a la Beneficencia


En 2006, el Sistema de Información sobre Asegurados y Beneficiarios de Seguros de Vida (SIAB-Vida) fue creado por acuerdo mancomunado entre la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) y la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).
La idea esencial es atender uno de los tantos reclamos que los usuarios de los seguros en México manifiestan, en este caso contra los seguros de vida, pero no lo hacen los asegurados más bien sus beneficiarios: entre las familias, el esposo, la esposa, hijo o hijos e inclusive parientes de segundo grado llegan a ignorar ser los beneficiarios de una póliza de vida.
En la actualidad, una amplia gama de servicios financieros relacionados con hipotecas, créditos al consumo, automotrices, a veces hasta en el recibo del teléfono va incluido una póliza por seguro de vida.
La cuestión es que todos los días, minuto a minuto, alguien está adquiriendo un servicio o firmando un contrato para una hipoteca o un crédito de otra especie y ni siquiera repara en que, de entre las cláusulas pequeñitas, muy en lo escondido aparece un seguro de vida que la empresa añade en el pago correspondiente del adeudo contraído por el cliente.
Muchos ejecutivos no explican a los clientes de tales beneficios y muchos clientes nunca preguntan si el crédito, el servicio o la nómina de la empresa incluyen un seguro de vida.
Otras personas lo saben pero no se toman la molestia de solicitar una copia de la póliza, conocer la cobertura, restricciones y sobre todo pensar en que deben señalar el nombre del o los beneficiarios.
Además de incluirlos, como debe ser, con nombre completo y apellidos tal y como figuran en las respectivas actas de nacimiento para evitarles problemas jurídicos porque deberán contratar a un abogado para realizar la aclaración y gestión debido a que el nombre no fue anotado correctamente, otro punto relevante es dar aviso al o los potenciales beneficiarios de que han sido considerados dentro de una póliza de seguro de vida, en cuyo caso deberán saber el monto de cobertura y la empresa donde está contratado.
Hay muchas omisiones, parecería que únicamente sucede en México el que la gente muera y los familiares o los amigos del finado ignoren la existencia de una póliza por cobrar, lo que finalmente queda en las arcas de las aseguradoras.
No obstante, esta práctica pasa en todos los países donde seguro no reclamado, seguro no pagado. Así de fácil y ventajoso para las propias aseguradoras.
Tal circunstancia motivó en México el surgimiento del SIAB-Vida por un convenio de buena voluntad para compartir información entre la AMIS con la Condusef.
Desde su puesta en marcha se han recibido un total de 873 consultas de las que en 467 no hay ningún seguro contratado y en 365 sí.
De los casos afirmativos, en 128 el beneficiario del seguro ha coincidido con la persona que solicita la información, mientras que en los 237 restantes, el beneficiario del seguro no coincide con el solicitante. Además actualmente 41 están en trámite.
Cabe destacar que muy poca gente sabe del funcionamiento del SIAB-Vida, no ha tenido una gran difusión, estoy segura que habrá personas con algún familiar finado que ignoran ser beneficiarios de una póliza de vida y que tienen a su alcance un servicio gratuito al que pueden acudir para averiguar primero, si hay un seguro; segundo, si es para ellos.
A COLACIÓN
Espero que perciba usted, amigo lector, la importancia fundamental de ser cautos y ordenados en todo lo que engloba derechos y obligaciones frente a terceros.
El desorden respecto a la situación con las aseguradoras es más agudo en las cuentas con los bancos: las personas mueren y nadie de la familia reclama el ahorro. El resultado es un beneficio para la tesorería del banco o de algún vival ejecutivo de la institución.
Tras la implementación del SIAB-Vida, la Condusef paralizó los esfuerzos para lograr que junto con la Asociación de Banqueros de México (ABM) funcionara un padrón de información de las cuentas de ahorro, pagarés y otros depósitos que llevan tiempo sin movilidad alguna, ni reclamación.
Empero, no se hizo nada al respecto. Más bien sucedió que en febrero de 2008 entraron en vigor cambios al Artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito que indican entre otras cosas, que los ahorros y depósitos de las personas en las instituciones de crédito que por más de tres años permanezcan sin movilidad alguna, ni reclamación, pasarán directamente a pertenecer a la Beneficencia Pública.
¡Vaya robo! Se trata que las cuentas con un monto inferior a los 18 mil pesos que están renovándose de forma automática bien porque están en un pagaré mensual o no tienen ningún tipo de movimiento, dejen la tesorería del banco en el que figuren para supuestamente irse a la caridad.
Pero, esas cuentas sin movimiento pertenecen a personas, la Ley de Instituciones de Crédito debería señalar que el banco comenzará a dar aviso directo al domicilio o bien telefónicamente a los clientes con dichas cuentas para que tomen sus precauciones y decidan retirar su dinero.
Algunos clientes habrán muerto o serán extranjeros que van y vienen de México a Estados Unidos tienen una casa por ejemplo en San Miguel de Allende, abren una cuenta y la ponen a plazo y viven tres años aquí, tres años allá o pasa más tiempo para que retornen.
Entonces, los bancos en los casos de las personas finadas deben revisar en los contratos de sus clientes, el nombre del o los beneficiarios de dicha cuenta antes de que ésta pase a regalarse a la caridad.
No es justo con tantas necesidades económicas que además bancos, Afores (ya sucedió con el traspaso de cuentas y la cuenta concentradora), aseguradoras se queden con el dinero de las personas que por alguna razón (quizá murieron) dejaron de darle movilidad a su dinero. Subrayo dichas personas tienen familia hay que localizarlas y avisarles.
De cualquier forma en el caso de las pólizas de seguros cualquier duda que usted tenga por favor llamar al 01 800 999 80 80 o bien, visite www.condusef.gob.mx la página de Internet de la Condusef
P.D. Le invito a que opine del tema en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

lunes, 5 de abril de 2010

NO PIERDA DE VISTA SU TARJETA

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-No pierda de vista su tarjeta
-Si está de vacaciones vigílela
-Débito que la deslicen una vez

La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) estima que cada año la clonación de medios de pago genera una pérdida al sistema bancario de 30 millones de dólares.
En su actividad diaria, el ombudsman financiero reporta que de cada diez quejas recibidas tres son por cargos indebidos o depósitos no reconocidos en tarjetas de crédito o débito.
“De acuerdo al análisis de los expedientes que tenemos en esta comisión, 57% de los cargos indebidos son por robo o extravío de las tarjetas, 7% fraudes vía Internet y 36% por clonación”.
Preste mucha atención amigo lector si usted es de los que acostumbran cargar todos los días con la tarjeta de débito y dejar todo el dinero de su nómina: “El 55% de los fraudes con tarjeta se cometen en bares y restaurantes, 25% en tiendas comerciales o departamentales y el resto en hoteles y centros turísticos”.
Es muy importante que en estos días de descanso, si está usted vacacionando no pierda de vista su tarjeta al momento de realizar cualquier pago, si el lugar no cuenta con una terminal que puedan llevar hasta su mesa, le aconsejo que usted se levante, siga al mesero y corrobore que únicamente deslizan una vez su tarjeta por la terminal, que nadie calca su tarjeta, ni mucho menos anota el número anverso.
En tarjetas de débito deslizar la tarjeta una y otra vez sobre la terminal haciendo un cargo tras otro porque supuestamente aparece como rechazada la primera vez y la segunda, etc., tiene consecuencias porque en la mayoría de las veces el cargo está siendo realizado.
Se lo comento dado que ya me sucedió con una tarjeta de débito en una tienda comercial en McAllen, Texas, la primera vez que pasaron la tarjeta por la banda apareció como rechazada, les pedí que insistieran porque estaba segura del saldo, la deslizaron tres veces más.
Yo confiada de que había un problema con la tarjeta me retiré de la tienda, fue hasta mi regreso a México cuando en el estado de cuenta me encontré con un cargo realizado cuatro veces en mi tarjeta y por supuesto intentar la aclaración vía telefónica con una tienda en Estados Unidos fue imposible.
A COLACIÓN
La clonación es un método de escaneo de los códigos de identificación de las bandas magnéticas localizadas en el reverso de la tarjeta de crédito o débito y sirven para las autorizaciones en línea de todos los consumos de bienes y servicios del usuario mediante una Terminal Punto de Venta (TPV).
Para hacerlo se utiliza un aparato del tamaño de un beeper llamado skimmer, que permite obtener información con sólo deslizar la tarjeta, que luego los falsificadores copian a otro plástico en blanco para hacer compras suplantando al usuario y a la tarjeta original.
Uno de estos casos llega a POR LA ESPIRAL, lo escribe una persona afectada por varios retiros en su tarjeta de débito nómina HSBC: “En mi tarjeta hubo dos retiros de 2 mil pesos y fueron realizados el día 27 de noviembre, los reporté el 29 de noviembre y me dieron dos números de folio para aclaración por esos dos retiros no reconocidos, ese mismo día me depositaron mi quincena. Corroboré mi saldo en un cajero y todo estaba bien lo que me hizo pensar que el malentendido se resolvería, así que retiré mil pesos, por la tarde comenté con un amigo lo que me había pasado y me dijo que talvez me habían clonado mi tarjeta, recomendándome retirar toda la quincena y cancelar la tarjeta”.
“El día 30 de noviembre, a primera hora, fui al banco para retirar todo lo que tenia (5 mil pesos) y cual fue mi sorpresa que tenía un saldo de menos 350 pesos por lo que nuevamente reporté esos retiros no reconocidos (uno de 2 mil y otro de 3 mil pesos realizados el 29 por la noche y 30 en la madrugada) y nuevamente me volvieron a dar otros números de folio para aclaraciones, además que cancelé la tarjeta en ese momento”.
A la preocupación e impotencia del lector se une que el banco HSBC le informó que realizará una investigación con cargo a su cuenta por cada una de las disposiciones. Si llegan a comprobarse los retiros indebidos, él como cliente, deberá pagar 350 pesos por cada reporte investigado.
HSBC revisará las cámaras de seguridad en los cajeros en los horarios en los que fueron hechas las sustracciones.
La persona defraudada señala que “sí me clonaron la tarjeta ya que la última vez no pudieron imprimir un estado de cuenta porque tenía saldo deudor, la ejecutiva me comentó que tenía muchas consultas de saldos en cajeros RED (los cuales yo nunca ocupo ya que sólo utilizo cajeros HSBC), lo que me queda claro es que estuvieron checando la cuenta para vaciarla”.
GALIMATÍAS
En la tarjeta débito nómina, las empresas depositan de forma cómoda y práctica la quincena de sus empleados, lo mismo que el aguinaldo, el fondo de ahorro y en su caso el reparto de utilidades.
El resto es problema del empleado con su tarjeta de débito nómina, las comisiones que paga al banco por la administración de la cuenta, retiros, bajar del saldo o comisiones por investigación. La empresa no es responsable y el banco se lava las manos.
Por ende, le reitero lo que siempre he venido aconsejando como una práctica que yo misma llevo a cabo en lo personal y familiar y me permite además una mejor administración de mis finanzas: no deje su nómina en su tarjeta de débito, tome el control de ésta, no deje que la tarjeta lo controle a usted y además lo ponga en una situación de vulnerabilidad.
Revise permanentemente sus estados de cuenta, si le saltan cargos que usted no realizó, llame a su banco e indíquelo, eso puede ser una señal de que clonaron su tarjeta y la están usando hasta poder disponer del dinero en efectivo en el cajero. Cancele inmediatamente.
Asuma precauciones, doblemente en estos días en que su empresa depositará la quincena y el aguinaldo, en cuanto tenga el depósito acuda a una sucursal bancaria y disponga de todo su dinero. Si quiere deje 500 pesos.
El resto del dinero elija mesuradamente lo qué hará con él, cuánto utiliza para los gastos diarios y abra una cuenta de ahorro a plazo.
Pregunte en su banco si su tarjeta de débito nómina está cubierta contra fraude y clonación. No todos los plásticos cuentan con una cobertura, un seguro que por ejemplo protege las últimas 72 horas previas a emitir el reporte por robo, clonación o fraude.
P.D. Le invito a que opine del tema en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
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