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viernes, 29 de enero de 2010

EL DESENCANTO DEL PIB

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-El desencanto del PIB
-México entre los 3 peores
-PIB per cápita a menos


De acuerdo con el Fondo Monetario Internacional (FMI) el año pasado Rusia, la Comunidad de Estados Independientes y México fueron los que mayores caídas respectivamente registraron en su PIB, en todo el mundo.
Datos del organismo internacional señalan en sus estimaciones que en 2009, la economía de Rusia cayó 9%; la Comunidad de Estados Independientes el PIB bajó 7.5% y en México su economía tuvo un negativo del 6.8 por ciento.
Todavía no son cifras oficiales a la espera de que las dependencias encargadas de anunciar los datos internos en cada país pasen a su vez el dato al FMI.
Por lo pronto, el golpe a la economía mexicana fue brutal, de tal magnitud estamos dentro de los tres más afectados en todo el planeta y habría verdaderamente que juzgar a los funcionarios entrometidos en la política económica del país pero cuya ineptitud evitó prever y contener los efectos de la crisis exportada desde Estados Unidos.
Es increíble que la previsión del FMI sobre el comportamiento de la economía americana el año pasado ubique al PIB en una caída de 2.5%, el epicentro del terremoto financiero con traslado a la economía real no llegó a tales niveles de afectación como el caso de México.
Y eso por supuesto pudo haber sido peor de no ser por la existencia de un mercado cambiario de libre flotación, acumulación de reservas internacionales históricas y tener una inflación menor al 10 por ciento.
En promedio, el FMI señala que en 2009 la caída de la economía a nivel global fue de 0.8 por ciento. Las economías más avanzadas perdieron de media 3.2%; la Zona Euro 3.9 por ciento; otros países como Japón 5.3%; los países en desarrollo de África la media del PIB obtuvo un crecimiento de 1.9 por ciento.
En tanto que Oriente Próximo un PIB promedio de 2.2%, los países en desarrollo de Asia con un desempeño bastante envidiable una media de crecimiento del 6.5 por ciento.
Por supuesto China e India encabezando la turbina global con un PIB del 8.7% y 5.6%, respectivamente.
A COLACIÓN
¿Y qué espera el FMI para 2010? Las proyecciones son marginales, una recuperación de 3.9% en promedio mundial tirada del carro gracias a China (PIB esperado del 10%) e India (PIB esperado del 7.7%).
Para los países en desarrollo se anticipa una salida más rápida de la crisis primordialmente para aquellos como Brasil que no tuvieron un contagio financiero ni mucho menos en su economía real tan fuerte como el caso de México.
La evolución del PIB mexicano su salud depende en buena medida de la inercia de la economía y de su sector exportador ligado con Estados Unidos, quisiera decir que el PIB depende de una serie de estrategias reales y serias para reactivar la economía y diversificarla, pero no es así, hace años que se mueve por inercia.
Si bien AT Kearney destaca que México está dentro del top de preferidos por la inversión extranjera, urge cristalice en números redondos luego de un año de bajón en la IED.
La Balanza de Pagos analizada por Banco de México muestra que entre enero y noviembre del año pasado ingresaron 14 mil 979 millones de dólares por concepto de IED, de ésta 9 mil 750 millones de dólares fueron flujos directos y el resto de cartera. Estamos hablando de uno de los datos más bajos de IED de los últimos quince años.
Por esa razón se estudia con toda presión la posibilidad de instrumentar una política de cielos abiertos a fin de que las inversiones a México lleguen por el lado de las aerolíneas, aunque dicha estrategia podría verse frenada por la misma debilidad del sector a escala internacional.
Lo mismo se voltea a ver a otras áreas como las telecomunicaciones explorando nuevas opciones para ampliar el abanico de oferentes, la reciente pugna entre Carlos Slim Helú y la Cámara Nacional de la Industria de Telecomunicaciones (CANITEC) es muy sintomática de las presiones internas.´
Slim Helú niega que Telmex y Telcel sean monopólicas o dominantes empero la Canitec reprocha todo lo contrario ventilando lo que todos ya sabemos que las tarifas que pagamos en México son casi tan caras o peores que en África.
Tampoco hay muchas otras opciones reales porque los otros oferentes no brindan mejores tarifas ni paquetes y el mercado se encuentra en medio de una nata que hace demasiado lenta la reducción de tarifas.
SERPIENTES Y ESCALERAS
Decíamos en la columna pasada que México el año pasado el PIB per cápita redujo a 8 mil 403 dólares por lo menos es lo que tenemos de forma preliminar a la espera del dato oficial del PIB en 2009.
Argumentábamos es ilógico pretender una reforma fiscal adoptando un modelo de la OCDE con países como Noruega donde el PIB per cápita es de 40 mil dólares (lo vuelvo a mencionar porque me faltó ponerle el cero en la columna pasada), el Fact Book de la CIA menciona de forma preliminar creció en 2009 a cerca de los 59 mil dólares.
Hay una enorme brecha entre el crecimiento y el desarrollo económico de México versus los países de la OCDE no podemos aspirar a un modelo fiscal danés, finlandés o noruego porque no tenemos las condiciones económicas, demográficas y sociales para hacerlo.
Nuevamente con el tema fiscal en la palestra, por obvias razones electorales, dice el PAN que estudia bajar el IVA otra vez al 15% y eliminar el ISR (a favor del IETU).
Pobres contribuyentes y contadores, los primeros porque terminan enfadados y andan con su papelería por todos lados reclamando facturas y esperando entregar bien las cuentas a Hacienda para obtener su devolución de impuestos que en buena mayoría de los casos nunca llega.
Los segundos porque curso tras curso nunca logran del todo actualizarse ni conocer y entender bien a bien los nuevos cambios aprobados para el nuevo año fiscal.
¿Ya se dio cuenta de algo? Todas las facturas de cobro y pago llegan con centavitos pendientes de redondeo desde la comisión del banco, hasta la factura de Cablevisión, el teléfono, todo. Son centavitos sobrantes del redondeo que serán cargados contra el consumidor y contribuyente debido al 16% de IVA.
Maravilloso país con una enorme fuerza de trabajo despreciada y desperdiciada, con salarios tan bajos y tarifas tan caras y en el que además nada funciona conforme a la ley ni las empresas, ni los antros, ni las guarderías, ni las construcciones, ni las normas de seguridad, ni la Hacienda Pública, etc.
P.D. Estimado lector seguro ha sentido la cuesta de enero, compártanos su visión en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

miércoles, 27 de enero de 2010

UN NUEVO MODELO FISCAL

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-Un nuevo modelo fiscal
-Buscar alternativa postcrisis
-Romper con la corrupción



Hace un par de semanas asistí a la mesa de especialistas convocada por Nino Canún, en Grupo Radio Centro, para analizar el rumbo de la economía en 2010 un destino que, a mi juicio, estará marcado por los distintos procesos electorales fundamentalmente en diez entidades del país.
Los tirones políticos por Veracruz, Oaxaca, Durango, Aguascalientes, Zacatecas, Chihuahua, Tlaxcala, Puebla, Tamaulipas y Sinaloa pautarán a lo largo de año la agenda económica de los partidos políticos y sus respectivos líderes y coordinadores tanto en la Cámara de Diputados como de Senadores.
Es un año para medir fuerzas rumbo al 2012 (aunque muchos de los casi seguros candidatos para la Presidencia están más que destapados desde meses atrás) las elecciones servirán para medir el ánimo del elector promedio.
Hay que tener feeling para darse cuenta que el posible votante ya no corresponde al típico perfil del elector acostumbrado a la aplanadora priísta, ese elector está muy desanimado porque el cambio prometido es una burla.
El punto es buscar otro tipo de elector: el PRD sabe que darle derechos a minorías significan votos, por ello lleva tiempo trabajando el tema de los homosexuales y de las personas de la tercera edad.
Para el PRI -que quiere regresar a la Presidencia-, el camino no es nada sencillo a pesar de ser el partido que más ventajas está sacando de su propia posición, el tricolor tiene dos años para despertar a un elector apático de una clase media cada vez más empobrecida.
A COLACIÓN
Dice Manlio Fabio Beltrones, coordinador del PRI en el Senado, que ahora sí están dispuestos a negociar una reforma hacendaria con el PAN y el PRD, lo hacen en un año estratégicamente electoral donde el posicionamiento o reposicionamiento puede beneficiar o perjudicar.
Ya el PAN-PRD han puesto el ojo en Oaxaca, una entidad a la que minuciosamente Andrés Manuel López Obrador ha visitado de cabo a rabo a la sazón de misionero para hacer campaña para si mismo.
El discurso contra la pobreza en entidades marcadamente depauperadas como Oaxaca sirve siempre para inflamar los corazones y encender los votos aunque luego el panorama quede igual o peor.
Cuidémonos de los discursos populistas, los chantajes políticos, las propuestas fiscales basadas en más de lo mismo hechas para salir del paso, la falta de seriedad en el discurso y la ignorancia en los temas económicos.
A todo esto me preocupa –disculpe usted el término-, el cachondeo en el tema fiscal, una burla constante contra las personas físicas, morales y las empresas en este país.
Primero suben el IVA luego lo quieren bajar, lo mismo con el ISR, Carlos Slim Helú, uno de los hombres más ricos del mundo denuncia a micrófono abierto el daño por el 3% de impuesto a las telecomunicaciones “no era necesario”, advierte.
Y Manlio Fabio lanza la disposición del PRI de bajar el IVA al 12% como estaba antes de que el presidente Ernesto Zedillo propusiera elevarlo y fuera festinado con “la roqueseñal” en San Lázaro.
Menos IVA pero generalizar el 3% a alimentos y medicinas, ya no saben qué inventar, hablan por hablar, sin estudios en la mano serios que les indiquen los beneficios y costos de implementar tal o cual medida fiscal, lo único que les importa es utilizar el chantaje de la reforma fiscal para pactar, intercambiar, obtener posiciones políticas y esto va para todos los partidos políticos y sus líderes y coordinadores.
GALIMATÍAS
Necesitamos una reforma fiscal seria que permita junto con la política monetaria y políticas económicas efectivas buscar un nuevo modelo de desarrollo postcrisis.
México debe urgentemente diversificar sus mercados económicos esa es quizá la principal lección de la crisis, tenemos una alta exposición al riesgo del ciclo económico estadounidense y muchos tratados y acuerdos comerciales firmados en el papel y desperdiciados.
También me parece ilógico pretender que México alcance un esquema fiscal similar al de los países de la OCDE, organismo del que es miembro a pesar de sus enormes disparidades y brechas.
El país no puede pretender tener una tasa de IVA del 19% al 25% como Noruega o Dinamarca ni justificar una reforma fiscal únicamente en aumentar el IVA y aumentar el ISR.
Hay que buscar una diversificación impositiva correspondiente a una realidad única: en México el ingreso per cápita no es de 4 mi dólares sino de 8 mi 403 dólares después del golpetazo económico de 2009. El país tiene más de 50 millones de pobres.
El mercado laboral es heterogéneo formado por grupos que sí pagan impuestos y por otros inmersos en la economía subterránea y la economía informal (más de 25 millones de personas).
Además con capacidad para pagar impuestos, pero como no existe un esquema para tributarlos (salvo el IDE) lo que hace el gobierno es captar el dinero mediante pago de sobornos, cuotas para estar en la calle, una pirámide que alimenta un modelo de desarrollo basado en la corrupción.
Los de la economía subterránea e informal pagan cuotas diarias a inspectores, policías, lenones, aduaneros; obviamente ese dinero no pasa al fisco sino al bolsillo de un político.
Segundo, ponerle un 3% de IVA a los medicamentos en un país cuya gente se automedica, no tiene seguro médico privado y 70 millones de personas carecen de cobertura de salud pública me parece una verdadera aberración sobre todo cuando la diabetes y el cáncer son dos causas de mortandad entre los mexicanos.
Más bien va siendo hora que se grave al capital extranjero y no lo digo porque tenga rencor, nunca estuve a favor de impuestos como los suntuarios que encarecieron el comerse un simple sushi.
Si creo por ejemplo en imponer un impuesto para el capital extranjero especulativo, Brasil aplica uno desde hace dos años del 2%, México recibió entre enero y noviembre del año pasado una inversión de cartera de 5 mil 229 millones de dólares.
También debería aplicarse una tasa del 3% para la inversión extranjera directa por concepto del rubro de cuentas con la matriz, que implica una salida de recursos enviados por las filiales extranjeras en México a sus respectivas matrices, casi serán 4 mil millones de dólares enviados en 2009.
Y por supuesto dar incentivos fiscales para que las filiales en vez de sacar el dinero lo reinviertan en México.
P.D. ¿Qué opina de los impuestos? Participe en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

domingo, 24 de enero de 2010

DONATIVOS A HAITÍ: DUDOSO DESTINO

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia


-Donativos a Haití: dudoso destino
-Del acopio al envío y distribución
-Pobres de México: hay que ser haitianos

El viernes pasado fue un día de tráfico espantoso en la ciudad de México propiamente en Polanco, las calles de Horacio, Homero, Arquímedes y la avenida Campos Elíseos fueron un verdadero embudo para cientos de coches atrapados en la inmovilidad, por ser el último día de acopio de víveres en la Cruz Roja en su campaña pro Haití.
Desde el seno de escuelas, colegios, fundaciones, organizaciones no gubernamentales, bancos, empresas de todo tipo, personas morales, gente movilizada se realizó una campaña de aportación monetaria y de gratuidad en alimentos no perecederos, ropa, medicina, agua para los haitianos sobrevivientes de la desgracia del terremoto de hace dos semanas.
Se facilitaron todos los canales para los depósitos monetarios desde marcar un simple número por teléfono, realizar un donativo de 5 pesos en el cajero automático, hacerlo por Internet o la banca telefónica.
Muy bien la cooperación se aplaude máxime en una sociedad cada vez más indiferente ante las desgracias ajenas. La pregunta del día de hoy es qué harán todas las instituciones privadas que recibieron dinero de donativos para entregarlo de forma efectiva y transparente a los canales adecuados en Haití, en momentos en que no se regulariza la actividad bancaria ni financiera en Puerto Príncipe tanto por los muertos como por el daño en muchas sucursales bancarias.
Si el presidente René Préval no tiene más oficinas y se habla más de él en términos fantasmagóricos y su futuro inmediato es totalmente incierto, me pregunto: ¿cuál es el canal para recibir el dinero que juntamos los mexicanos para los haitianos? ¿Quién es la persona del gobierno haitiano visible y habilitada por el presidente para recibir esos fondos? ¿Dónde está el número de cuenta del gobierno de Haití para que efectivamente el dinero sirva para volver a construir hospitales, levantar los barrios urbanos etc.?.
Lo mismo sucede con los alimentos no perecederos, agua, ropa, medicamentos, cobijas, tiendas de campaña, ¿cómo le hará la Cruz Roja Mexicana para transportar tantos cientos de toneladas? ¿Cómo le harán las demás organizaciones civiles para enviarlas?
Claro, el problema de la ayuda para la gente en desgracia no es hacer el acopio sino enviarlo a tiempo y primordialmente distribuirlo.
Si internamente es complicado, cuando se trata de ayuda internacional se vuelve un entramado peor.
Con la infraestructura destruida en Puerto Príncipe y el control establecido por el ejército estadounidense, ellos están regulando la recepción de ayuda tanto por tierra como por mar y por lo que se sabe por los medios de comunicación internacional todo el proceso avanza de forma demasiado lenta y complicada.
Ojalá que toda la ayuda generosa provista por los mexicanos llegue de verdad a quién más lo necesita en Haití y no se quede en bodegas en México o en bodegas en Haití.
A COLACIÓN
Mientras una servidora estaba atrapada en el tráfico colosal de Polanco, cerca de San Agustín deambulaba un hombre de la calle con sus ropas roídas, desaliñado, con pasto adherido a sus ropas como signo visible de dormir a la intemperie. El hombre hurgaba entre los cestos de basura buscando un poco de comida, no pude dejar de expresar entre los que me acompañaban en el automóvil que “si ese hombre se colgara un letrero señalando soy de Haití por favor ayúdenme seguramente llamaría la atención y alguien tendría a bien tenderle la mano”.
Nos hemos movilizado por tanta gente de afuera, no lo hacemos por la de adentro, por tantos millones de pobres a los que por desgracia ya nos acostumbramos a ver en la misma esquina, tirados en la misma calle, durmiendo en la alcantarilla de siempre. Ya nos da igual, nos hemos acostumbrado al “paisaje de la pobreza” hacemos caso omiso de su horrible realidad.
Decimos ¡ay pobres de los haitianos!, ¡mira pobrecitos niños huérfanos! Nada más échenle una ojeadita a unas cuantas calles de donde viven.
SERPIENTES Y ESCALERAS
En nombre de México, el presidente Felipe Calderón donó 8 millones de dólares para el pueblo de Haití, mientras en Tijuana hay una emergencia por las lluvias y varias entidades como Veracruz, Tabasco y Chipas padecen un rezago en los recursos del Fondo Nacional para Desastres (FONDEN) cuya operatividad es ridículamente burocrática afectando en la demora de aplicación de los recursos para ayudar a la gente afectada por los constantes deslaves e inundaciones.
Hay que atender primero lo primero y utilizar los recursos tan escasos para lo más primordial.
Dentro de todo, lo más triste será corroborar con el tiempo, que los donativos a Haití no llegaron a quien más lo necesitaba y el punto es que los donativos acumulados rondan los mil millones de dólares una cantidad de dinero muy importante misma que duplica el monto de exportaciones anuales haitianas (490 millones de dólares), supera los ingresos estimados en el presupuesto anual (967.5 millones de dólares; serviría para cubrir el déficit de cuenta corriente (611 millones de dólares) y permitiría pagar el 45% de la deuda externa haitiana de 1 mil 817 millones de dólares (el Banco Mundial discute el perdón total de la deuda de la isla).
Estos mil millones de dólares son producto de donativos de 23 países, entre los que se cuenta México con sus generosos 8 millones de dólares, mucho más que los 5 millones de dólares de Japón, los 4 millones 200 mil dólares de China o los 5 millones de India.
Y por supuesto esto es sin contar las otras aportaciones a las que diversos gobiernos del mundo irán sumándose, más todo el dinero a nivel mundial que la gente donó a los distintos canales de la iniciativa privada.
Se trata de un caudal monetario recabado en nombre de los haitianos y que por obligación moral debería ser entregado a éstos, yo me inclinaría por darles un cheque a cada uno de los afectados en Puerto Príncipe, entiendo que por cuestión logística es imposible.
¿Qué queda? Enviarlo a la ONU y que el organismo lo haga efectivo con el gobierno fantasma de Haití, directamente en las manos de la corrupción.
P.D. ¿Qué opina respecto de los donativos? ¿De los 8 mdd que dio el presidente Calderón? Participe en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

viernes, 22 de enero de 2010

LIMPIAR EL SERVICIO EXTERIOR MEXICANO

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-Limpiar el servicio exterior mexicano
-Embajadas y consulados: el gran botín
-Lo de Haití es sólo un pequeño botón

Las familias mexicanas afectadas en Haití localizadas y repatriadas a su país natal levantan la voz por la ineficacia e ineptitud tanto del personal de la Embajada de México en Haití, como de su titular Everardo Luis Suárez Amezcua y del canciller Alan Romero Zavala.
¿Sorprende? Hace tiempo que la carrera diplomática quedó minada gracias a que embajadas y consulados se convirtieron en un botín político, una forma de intercambiar canonjías, pagar favores políticos o sacar por un tiempo al enemigo de turno.
En la actualidad los mejores hombres y mujeres del servicio exterior mexicano no están representando al país en el ámbito internacional, no, allá afuera están los amigos del presidente Felipe Calderón que no tienen idea alguna de relaciones internacionales, firma de acuerdos, promoción del país, la aplicación de las leyes mexicanas a favor de los derechos de los mexicanos residentes en otros países sobre todo en lo que confiere a los derechos humanos.
Las embajadas y consulados son un botín: ser embajador o cónsul tiene una serie de privilegios indignantes, el sueldo de un embajador en países clave de la Unión Europea como España, Gran Bretaña, Francia y Alemania ronda en promedio 10 mil euros mensuales a los que se añade que el embajador no gasta en pagar chóferes; ni alquiler de casa, ni el personal de limpieza.
Además, todas sus comidas son con cargo a la representación, tiene un amplio seguro de gastos médicos privado y viáticos mensuales superiores a los 10 mil euros. Es decir, el sueldo del embajador se va íntegro a su cuenta bancaria.
Hay otro fondo revolvente del que salen los gastos de la esposa o esposo e hijos, porque además también es con cargo a la embajada el pago de la colegiatura en los mejores colegios privados del país de representación.
Por algo todo mundo quiere ser embajador, es vivir los mejores años con todo pagado, comiendo de lujo, vistiendo de marca y prácticamente en un estado de vacaciones semipermanentes que además enriquecen cultural y monetariamente.
¿Qué hay del otro lado? Un personal en las embajadas que casi siempre es pariente, amigo o recomendado del embajador o cónsul por supuesto falto de preparación para las acciones diplomáticas.
Una servidora que conoce 30 países, en ninguno he encontrado una embajada eficiente con un personal amable.
Durante los más de cinco años que he vivido fuera de México propiamente en Madrid, he visto tantos casos de maltrato a compatriotas.
Siempre he dicho que si el mexicano en su propio país está a la vera de la ley, en el extranjero somos huérfanos, presas de la más vulgar burocracia de las representaciones del gobierno de México en el exterior.
Aún tengo muy presente cuando hace un par de años una señora entró junto con su hija adolescente a la oficina del Consulado de México en España, pidió hablar con la persona representante, tenía tres días de haber llegado a vacacionar con su hija a Madrid, en la calle, cerca de Sol le quitaron la bolsa donde por supuesto llevaba su billetera con dinero, tarjetas y pasaporte.
En la ventanilla, una tal Pilar con unos modos prepotentes hablando casi con tirabuzón le respondió que ellos no podían hacer nada, que fuera a la Policía a denunciar y que pagara de una vez –para no demorarle más tiempo-, una reposición temporal del pasaporte para que lo tuviera en mano justo en la fecha de su vuelo de retorno.
Por más explicaciones y llantos de la señora de que apenas tenía unos euros en el hotel para pagar la cuenta de hospedaje y que no alcanzaría a cubrir la reposición del pasaporte, la tal Pilar ni se inmutó salvo para decirle “que era su problema”, “llame a un familiar para que le depositen dinero”. Obviamente si la señora es una turista no tiene una cuenta en un banco español y si la tuviera los depósitos internacionales demoran, en el mejor de los casos, entre 3 a 5 días.
No hay habilitada ninguna área de auxilio, ayuda especial, para mexicanos víctimas de alguna situación que trastorna su viaje de turismo. Lo que hay son mentadas de madre.
Por alguna razón será que un mexicano en el exterior evita lo más posible entrar en contacto con su embajada, porque sabe el maltrato que le aguarda, el papeleo interminable.
En España, un robo de pasaporte, certificado de nacimiento, defunción, carta de menaje, carta aval tiene que realizarse directamente en el consulado que está en Madrid, si un mexicano vive en Sevilla, Asturias o San Sebastián tiene que cruzar toda la geografía española para ir personalmente a realizar el trámite y por supuesto pagar hotel porque además no entregan el papel el mismo día. Tiene que gastarse 10 mil pesos con transporte y hospedaje para algo que podría hacer por Internet.
A COLACIÓN
Para este año, el gobierno del presidente Calderón anuncia austeridad en el exterior quitándole 225 millones de dólares de gasto a sus representaciones para ajustarse a un presupuesto de 5 mil 945.4 millones de pesos.
El país tiene 70 embajadas, 72 consulados y 5 misiones diplomáticas, este año cerrarán algunas representaciones en países africanos.
Otra meta es la de evitar la duplicidad de funciones para ello identificarán las embajadas con dos representantes con la misma facultad, uno de estos caso es precisamente España.
A esta supuesta austeridad pedimos al presidente Calderón darse cuenta de lo mal que funcionan las cosas porque obviamente él se entera de lo que los propios embajadores comentan.
Los senadores ratifican la propuesta del presidente para elegir a los embajadores, cónsules, agregados militares, culturales; éstos deberían ir anualmente a presentar un informe a los senadores y ser evaluados por ellos en su desempeño para que continúen o cambiarlos.
Es una verdadera pena que cuando emergen situaciones extremas como las de Haití es cuando sale a la luz pública el bajo perfil de las personas elegidas para estar con el sello de México en otro país.
En efecto, no son los mejores, sino los peores, ni siquiera saben de leyes internacionales, asuntos diplomáticos, muchos son veterinarios, dentistas, ingenieros mecánicos, agrónomos.
P.D. Le invito a opinar si usted ha sido víctima de maltrato en alguna embajada de México, participe en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

miércoles, 20 de enero de 2010

BRASIL: CONSOLIDAR ETANOL

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-Brasil: consolidar etanol
-Nuevos retos energéticos
-México y la misma perorata



Desde la década de los setenta México padeció por los vaivenes del precio del petróleo en el mercado internacional en momentos en que, no estaba al descubierto el potencial fósil en el país, si entonces hubiera persistido una visión de futuro para salvaguardar lo más posible a la economía en materia energética se hubieran dado los primeros pasos para la diversificación.
México nunca lo hizo. Brasil sí. En 1976 sucedió de manera formal el estudio y la puesta en marcha de un programa de exploración para obtener de la caña de azúcar un combustible tanto de complemento como de sustituto energético.
El etanol ha permitido hacer realidad ese programa de décadas atrás que ha permanecido en el tiempo de una administración a otra, despolitizado, no sin fracasos, atorones momentáneos salvados únicamente con el vigoroso impulso de incentivos fiscales adecuados.
El tiempo ha rendido sus frutos: en el amanecer de 2010 Brasil es el principal exportador de etanol y es el segundo productor mundial, después de Estados Unidos haciéndolo además con un mayor grado de eficiencia y mejores costos de producción.
El etanol producido por Brasil proviene de la caña de azúcar, el de Estados Unidos viene del maíz y en menor cantidad de la caña de azúcar.
Para este año, el gobierno de Luiz Inacio Lula da Silva tiene la meta de producir más de 20 millones de toneladas de etanol y después de este año consolidarse como el primer exportador mundial.
Los socios interesados en el etanol brasileño extienden en todo el orbe, desde la Unión Europea que observa con admiración el aprovechamiento de las ventajas comparativas y competitivas en la producción de biomasa por parte de Brasil gracias a que el costo de producción por hectolitro de etanol es de 49 euros en la Unión Europea; 35 euros en Estados Unidos y de 25 euros por hectolitro en Brasil.
Es cierto que la constante crisis de los precios del petróleo, el shock en el mercado energético y sus constantes vaivenes alcistas hace que el precio del etanol sea más competitivo y económico convirtiéndose entonces en una fuente complementaria o sustituta.
Primordialmente en el caso de las gasolinas. Complementaria porque diversos estados de Brasil, Estados Unidos y de otros países, para amainar su ritmo de importación de gasolinas suelen rebajarlas con etanol en distintos grados de acuerdo a la propia conveniencia de cada país a veces prevalece la mezcla de un 10% a un 30% de etanol y el resto gasolina.
Así es que tenemos una materia prima con excelentes cualidades energéticas y de bajo impacto en el medio ambiente a partir de un insumo como la caña de azúcar que no es una materia prima básica para la alimentación mundial.
Es un caso muy distinto del de Estados Unidos con la producción de etanol y biomasa a partir del maíz, uno de los granos básicos dentro del cuadro de la alimentación mundial.
De hecho la subida de precios en distintos commoditties desde 2007 va impulsada porque Estados Unidos ha destinado cada vez más granos de maíz a la producción de etanol para mitigar los impactos del precio de los combustibles ofreciendo este tipo de energía, por el contrario elevando el precio del maíz en el mercado mundial.
Otros cultivos para la producción de etanol son: la remolacha, melazas, sorgo dulce, maíz, papa o patata, yuca, madera o residuos agrícolas. Su eficiencia y costo de producción varían entre uno y otro haciendo, hasta el momento, al de caña de azúcar como el más rentable.
A COLACIÓN
Además ha sido inteligente la estrategia del gobierno brasileño de buscar socios para el etanol abriéndose mercados importantísimos como China, Japón, la Unión Europea y asociándose con Gazprom la petrolera rusa para la construcción de ductos de etanol.
Hay otras noticias interesantes: desde diciembre pasado, Petrobras que es la petrolera de Brasil asociada junto con General Electric construyen una turbina novedosa para generar electricidad mediante etanol.
La turbina está instalándose, hay mucha expectación al momento porque de funcionar el país carioca sería el primero en generar electricidad con etanol, fungiendo como un sustituto del gas y permitiendo crear opciones de elección en cuanto al precio: cuando el precio del gas esté alto se usará etanol y viceversa.
GALIMATÍAS
Si comparamos los mayores productores de etanol, Brasil y Estados Unidos (representan más del 70% de la oferta mundial) para producir el mismo volumen de etanol, el país del norte necesita el doble del área de maíz que Brasil con caña de azúcar (lo mismo ocurre con los productos básicos para biodiesel).
Por tanto, para implementar una mezcla del 10% en la gasolina, Estados Unidos tendría que transformar la mitad de la producción de maíz en etanol, utilizando un 15% de su tierra agrícola para la producción de etanol.
Brasil, por el contrario, con el 1% o 1.5% de sus tierras actualmente cultivadas podría reemplazar totalmente su gasolina por etanol. Para producir el etanol necesario para sustituir 10% de gasolina en Estados Unidos, el gigante del Mercosur necesitaría el 3% de su tierra actualmente utilizada para agricultura. Aunque esto podría cambiar en 5 a 10 años, una vez creada la posibilidad de producir etanol en base a celulosa a gran escala.
Sin embargo, la Universidad de Toronto considera no será posible aumentar la producción de etanol en base a maíz más allá de una sustitución del 15% del consumo de gasolina. Sólo con la producción de etanol de celulosa sería posible llegar a niveles más altos, de hasta el 50% de reemplazo de la gasolina, utilizando materia prima producida en los Estados Unidos.
.Lo más chocante es que mientras Brasil y Estados Unidos firmaron un acuerdo como productores líderes de etanol, en México los políticos y sus gobernantes siguen con la perorata de que el petróleo se acaba, el presidente Felipe Calderón está más preocupado en que el precio del petróleo suba en el mercado internacional para ayudar a las finanzas del país que, en buscar alternativas reales de producción de bioenergéticos y traer a empresas extranjeras petroleras sin necesidad de vender Pemex. No vaya a ser que la iniciativa privada se enoje.
P.D. Le invito a opinar al respecto de los bioenergéticos, participe en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com y comente si ha sido víctima de fraudes cibernéticos o lo ha detectado a tiempo.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

BRASIL: CONSOLIDAR ETANOL

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-Brasil: consolidar etanol
-Nuevos retos energéticos
-México y la misma perorata



Desde la década de los setenta México padeció por los vaivenes del precio del petróleo en el mercado internacional en momentos en que, no estaba al descubierto el potencial fósil en el país, si entonces hubiera persistido una visión de futuro para salvaguardar lo más posible a la economía en materia energética se hubieran dado los primeros pasos para la diversificación.
México nunca lo hizo. Brasil sí. En 1976 sucedió de manera formal el estudio y la puesta en marcha de un programa de exploración para obtener de la caña de azúcar un combustible tanto de complemento como de sustituto energético.
El etanol ha permitido hacer realidad ese programa de décadas atrás que ha permanecido en el tiempo de una administración a otra, despolitizado, no sin fracasos, atorones momentáneos salvados únicamente con el vigoroso impulso de incentivos fiscales adecuados.
El tiempo ha rendido sus frutos: en el amanecer de 2010 Brasil es el principal exportador de etanol y es el segundo productor mundial, después de Estados Unidos haciéndolo además con un mayor grado de eficiencia y mejores costos de producción.
El etanol producido por Brasil proviene de la caña de azúcar, el de Estados Unidos viene del maíz y en menor cantidad de la caña de azúcar.
Para este año, el gobierno de Luiz Inacio Lula da Silva tiene la meta de producir más de 20 millones de toneladas de etanol y después de este año consolidarse como el primer exportador mundial.
Los socios interesados en el etanol brasileño extienden en todo el orbe, desde la Unión Europea que observa con admiración el aprovechamiento de las ventajas comparativas y competitivas en la producción de biomasa por parte de Brasil gracias a que el costo de producción por hectolitro de etanol es de 49 euros en la Unión Europea; 35 euros en Estados Unidos y de 25 euros por hectolitro en Brasil.
Es cierto que la constante crisis de los precios del petróleo, el shock en el mercado energético y sus constantes vaivenes alcistas hace que el precio del etanol sea más competitivo y económico convirtiéndose entonces en una fuente complementaria o sustituta.
Primordialmente en el caso de las gasolinas. Complementaria porque diversos estados de Brasil, Estados Unidos y de otros países, para amainar su ritmo de importación de gasolinas suelen rebajarlas con etanol en distintos grados de acuerdo a la propia conveniencia de cada país a veces prevalece la mezcla de un 10% a un 30% de etanol y el resto gasolina.
Así es que tenemos una materia prima con excelentes cualidades energéticas y de bajo impacto en el medio ambiente a partir de un insumo como la caña de azúcar que no es una materia prima básica para la alimentación mundial.
Es un caso muy distinto del de Estados Unidos con la producción de etanol y biomasa a partir del maíz, uno de los granos básicos dentro del cuadro de la alimentación mundial.
De hecho la subida de precios en distintos commoditties desde 2007 va impulsada porque Estados Unidos ha destinado cada vez más granos de maíz a la producción de etanol para mitigar los impactos del precio de los combustibles ofreciendo este tipo de energía, por el contrario elevando el precio del maíz en el mercado mundial.
Otros cultivos para la producción de etanol son: la remolacha, melazas, sorgo dulce, maíz, papa o patata, yuca, madera o residuos agrícolas. Su eficiencia y costo de producción varían entre uno y otro haciendo, hasta el momento, al de caña de azúcar como el más rentable.
A COLACIÓN
Además ha sido inteligente la estrategia del gobierno brasileño de buscar socios para el etanol abriéndose mercados importantísimos como China, Japón, la Unión Europea y asociándose con Gazprom la petrolera rusa para la construcción de ductos de etanol.
Hay otras noticias interesantes: desde diciembre pasado, Petrobras que es la petrolera de Brasil asociada junto con General Electric construyen una turbina novedosa para generar electricidad mediante etanol.
La turbina está instalándose, hay mucha expectación al momento porque de funcionar el país carioca sería el primero en generar electricidad con etanol, fungiendo como un sustituto del gas y permitiendo crear opciones de elección en cuanto al precio: cuando el precio del gas esté alto se usará etanol y viceversa.
GALIMATÍAS
Si comparamos los mayores productores de etanol, Brasil y Estados Unidos (representan más del 70% de la oferta mundial) para producir el mismo volumen de etanol, el país del norte necesita el doble del área de maíz que Brasil con caña de azúcar (lo mismo ocurre con los productos básicos para biodiesel).
Por tanto, para implementar una mezcla del 10% en la gasolina, Estados Unidos tendría que transformar la mitad de la producción de maíz en etanol, utilizando un 15% de su tierra agrícola para la producción de etanol.
Brasil, por el contrario, con el 1% o 1.5% de sus tierras actualmente cultivadas podría reemplazar totalmente su gasolina por etanol. Para producir el etanol necesario para sustituir 10% de gasolina en Estados Unidos, el gigante del Mercosur necesitaría el 3% de su tierra actualmente utilizada para agricultura. Aunque esto podría cambiar en 5 a 10 años, una vez creada la posibilidad de producir etanol en base a celulosa a gran escala.
Sin embargo, la Universidad de Toronto considera no será posible aumentar la producción de etanol en base a maíz más allá de una sustitución del 15% del consumo de gasolina. Sólo con la producción de etanol de celulosa sería posible llegar a niveles más altos, de hasta el 50% de reemplazo de la gasolina, utilizando materia prima producida en los Estados Unidos.
.Lo más chocante es que mientras Brasil y Estados Unidos firmaron un acuerdo como productores líderes de etanol, en México los políticos y sus gobernantes siguen con la perorata de que el petróleo se acaba, el presidente Felipe Calderón está más preocupado en que el precio del petróleo suba en el mercado internacional para ayudar a las finanzas del país que, en buscar alternativas reales de producción de bioenergéticos y traer a empresas extranjeras petroleras sin necesidad de vender Pemex. No vaya a ser que la iniciativa privada se enoje.
P.D. Le invito a opinar al respecto de los bioenergéticos, participe en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com y comente si ha sido víctima de fraudes cibernéticos o lo ha detectado a tiempo.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

lunes, 18 de enero de 2010

LA ECONOMÍA GAY

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia


-La economía gay
-Arcoiris de Mastercard
-Ocio y consumo


Son tiempos en los que se discute con tendencia hacia la polarización si los seres humanos que sexualmente practican como lesbianas, gays, bisexuales y transexuales identificados como LGBT pueden tener derecho a un matrimonio civil y a la adopción de niños, sucede en medio de un creciente poder político y económico de una minoría que salió del clóset y de otro tanto que todavía no.
Es uno de los temas más sensibles en nuestra diaria convivencia. En países como México saber de la homosexualidad en un miembro de la familia es todavía inaceptable por más años de propaganda a favor de abrir la mentalidad.
En pleno siglo XXI no es una cuestión de enfermedad, locura, en algunos casos se habla de correlación genética, otros como resultados de abusos sexuales desde la niñez, distintos tópicos psicológicos, lo que verdaderamente persiste sobre de todo lo anterior es la imposición de una moda: la de ser homosexual.
Por años se ha bombardeado el subconsciente de las personas con películas, ropa, telenovelas, modistos, escritores, literatura, música, videos, tiendas eróticas, proliferación de películas homosexuales y la constante insistencia de la intelectualidad y la fama ligada con la homosexualidad.
Todos los ídolos de la juventud son homosexuales, Kate Perry canta “que besó a una chica y le gustó”, Madonna dio un ósculo a Britney Spears y Cristina Aguilera en los premios MTV visto por millones de seres humanos en todo el mundo.
En México, un ex cantante de RBD se declaró abiertamente homosexual y entre pasillos se sabe que tal cantante mujer es bisexual o lesbiana y de otros cantantes a los que gustan los hombres.
¿Qué ha pasado? ¿De repente todos se volvieron gays y lesbianas? Hay una moda antinatura anidada. Me preocupan los más jóvenes y adolescentes con una grave crisis de identidad están cayendo fácilmente en los brazos de homosexuales de treinta y tantos.
En México, los buscan en los gimnasios, discotecas, los convencen aprovechándose de esa grave crisis de identidad y de seguridad en las generaciones actuales.
En otros países la homosexualidad entre los más jóvenes es mucho más abierta y visible como sucede en España en cientos de Preparatorias y Universidades, los heterosexuales se cuentan con los dedos.
Al respecto yo siempre he dicho que los prefiero de clóset que más allá de las puertas de su casa hagan lo que quieran es su problema, mi tolerancia no es suficiente para evitar molestarme por encontrarme a un grupo de homosexuales tomados de la mano en el zoológico o besándose en medio de las escaleras de entrada en el Metro de Madrid o toqueteándose en la Zona Rosa.
Cuando yo era niña, el sexo era un tema tabú, no podía ver un beso en una película sin que tuviera que taparme los ojos por petición de mis padres. Cuando crecí y estudié entendí que la homosexualidad ha estado presente siempre en la Historia de la Humanidad.
En la literatura que describe a Griegos y Romanos encontramos paisajes al respecto de lo que se sabía de puertas adentro tenemos el legado de Satiricón de Petronio; Memorias de Adriano de Marguerite Yourcenar o personajes como Patroclo y Aquiles en la Iliada.
En México, autores como el escritor Rafael Loret de Mola, desnudaron las prácticas homosexuales en personajes de la política para crear un grupo de poder mejor conocido como “la cofradía de la mano caída”.
Podríamos enumerar una larga lista de personas aquí y en el ámbito global catalogados de gays, quizá nos sorprenderíamos, lo que no debe dejar de sorprendernos es que los heterosexuales están impávidos, la familia de padre y madre atraviesa por una grave crisis de sobrevivencia futura y los cimientos morales desmoronan gracias a una sociedad donde directores, productores, artistas, creadores y políticos exaltan, promueven, defienden y abanderan la homosexualidad.
A COLACIÓN
¿Qué hay detrás? Un profundo interés político y económico. Denle derechos a los gays y ellos lo retribuirán con votos serán eternamente agradecidos.
En el tema económico tenemos un mercado de amplio potencial, en momentos de crisis hacen falta nichos rentables.
El mercado de LGBT moviliza mucho dinero. Para los que ya salieron del clóset buscan abiertamente fuentes de ocio, cultura, diversión, moda, ropa, perfumes, restaurantes, coches, casas, etc.
Asimismo van creando redes de poder económico en España, por ejemplo, nació la Cámara de Comercio Gay y Lésbica, encargada de destacar los aciertos de los empresarios homosexuales, reconocer su labor productiva y entregarles un premio anual.
También están estudiando el comportamiento económico de todo el mercado LGBT a nivel mundial fundamentalmente en dos áreas: turismo y compras.
Lesbianas, gays, bisexuales y transexuales gastan el doble o hasta el triple que una pareja heterosexual y no se diga que una familia.
El turismo y la moda, esto es verse bien, les interesa demasiado. Desde 2008 en la Feria Internacional de Turismo (FITUR) en Madrid se dio cabida abierta al turismo gay con foros, discusiones, stands a favor de lo “gayfriendly”.
En la versión 2010 de FITUR, se espera una importante facturación en agencias de viajes gays para el Mundial de Sudáfrica.
España ocupa el segundo lugar en destino de preferencia para el turismo de LGBT, Barcelona es la segunda capital gay del mundo después de Amsterdam. Y las playas de Sitjes, Ibiza, Gran Canarias, Benidorm y Torremolinos son las preferidas por personas LGBT de Reino Unido, Estados Unidos y Alemania.
Cada vez se popularizan más los cruceros y hoteles gaysfriendly que además aceptan familias heterosexuales creándose una convivencia bastante difícil e inaceptable cuando se viaja con hijos.
También buscan medios de pago con los cuales identificarse de allí que existe Arcoiris, la tarjeta de crédito de MasterCard, con los colores de la marcha de reivindicación del orgullo gay. O la RainbowCard de Visa anunciada por la ex tenista Martina Navratilova símbolo de las lesbianas.
Hay otros productos financieros más sofisticados como los ofrecidos por corredores de bolsa en Nueva York por supuesto, para gays y lesbianas, como Walter Schubert Global Management.
P.D Te invito a que opines respecto del tema en mi blog: http//claudialunapalencia.blogspot.com
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

viernes, 15 de enero de 2010

PHISING Y LA CRISIS ECONÓMICA

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-Vulnerabilidad cibernética
-Phising y la crisis económica
-Condusef invita a redoblar esfuerzos



La crisis económica global es un caldo de cultivo para los ciberdefraudadores, no basta con no caer en la trampa de abrir los correos electrónicos de tipo dudoso de corte bancario, financiero y anunciando premios, esta vez han ido a un asunto medular: los anuncios de empleo, falsos, como puerta de propagación del phising.
Hablemos de datos generales: entre enero y junio del año pasado, un total de 330 mil personas en todo el mundo fueron víctimas del robo de identidad cibernético a través de la Web 2.0, según datos del informe elaborado por BitDefender sobre el malware y el spam.
Symantec agrega que predominan los ataques en inglés mientras que el español ocupa “el quinto puesto a nivel mundial” y poco a poco aumenta su preferencia con 3 mil 650 sitios phising no anglófonos detectados tan sólo en el mes de abril de 2009.
Para el caso de México, la información nebulosa y el que la gente no siempre acude a denunciar cuando es víctima de un robo por Internet, lleva a estadísticas parciales como las aglutinadas por la Secretaría de Seguridad Pública en el sentido de que en el primer semestre del año pasado creció 217% la incidencia de delitos con 63 ataques cibernéticos por semana.
Estamos hablando de un asunto serio máxime cuando la tendencia es a continuar realizando operaciones bancarias online.
El asunto al que debemos prestar enorme atención se llama “robo de identidad” o phising en inglés, un fenómeno ligado a la ciberdelincuencia, aunque tampoco está tipificado del todo, porque tiene diversas variantes: puede suceder por medio de Internet, también a través de la banca electrónica por teléfono e incluso incurrir en la falsificación de documentos de identificación oficial (credenciales de elector apócrifas) para operar los fraudes.
Esta actividad ilícita comenzó en los países más desarrollados sobre todo ligados a operaciones electrónicas y de Internet, y poco a poco se fue globalizando anidándose en los países donde los marcos jurídicos enfrentan enormes lagunas legales para contrarrestar y castigar las nuevas modalidades delincuenciales ligadas con el ámbito financiero, tales como: phishing, clonación de tarjetas; sustracción de códigos y contraseñas en los cajeros automáticos; y fraudes por banca electrónica.
Parece una película de ciencia ficción, empero, es mejor que lo tomemos en serio con las precauciones necesarias para evitar el robo de identidad.
Cristos Velasco, fundador de la empresa North American Consumer Project on Electronic Commerce (NACPEC), explica que los delincuentes adoptan la identidad de una persona como pudiera ser su nombre, fecha de nacimiento, dirección, números de licencia y de seguridad social (para cobrar pensiones), números de tarjeta de crédito y de cuentas bancarias, nombres de usuario y contraseñas.
Los tipos más comunes de robo de identidad son: 1) Financiero, que consiste en la utilización de la información de una persona para solicitar tarjetas de crédito, préstamos, adquirir bienes, contratar servicios o para alquilar propiedades. 2) Penal, por medio del cual el delincuente utiliza la información y la identidad falsa de un individuo para defraudar a terceras personas. 3) Negocios o Comercial, el cual consiste en que el delincuente solicita tarjetas de crédito, efectúa transferencias electrónicas de fondos o utiliza las cuentas bancarias y de cheques a nombre de una compañía.
A COLACIÓN
De acuerdo con Advantage Credit existen pasos simples que las personas pueden seguir para ayudar a prevenir el acceso no autorizado a su información financiera.
Alerta 1: “Las personas a las que les han robado y utilizado su identidad, no lo han descubierto hasta la próxima vez en que abrieron una cuenta de crédito, solicitaron un préstamo para el hogar o iniciaron otra transacción normal”. Por esa razón, el Buró de Crédito lanzó un servicio de información permanente al cliente para que conozca en tiempo real los movimientos de su historial crediticio. El servicio cuesta 120 pesos más IVA al año.
Alerta 2: “Los actores duplican un sitio web y envían correos electrónicos pidiendo que el cliente vuelva a solicitar o suministrar información de seguridad. Así la información permite robar la identidad del consumidor, tener acceso a fondos bancarios o solicitar préstamos fraudulentos”.
Alerta 3: “El fraude de seguro social ocurre cuando alguien obtiene acceso a un número de seguro social y lo utiliza, junto con otra información obtenida, para cometer fraude o robo de identidad”. Aquí se puede utilizar la información de personas fallecidas o jubiladas.
GALIMATÍAS
La Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) alerta nuevamente sobre una intensa actividad de correos electrónicos fraudulentos supuestamente de una institución financiera como por ejemplo, BBVA Bancomer o Banamex, con el fin de obtener información real a través de ligas que llevan a páginas que suplantan a las de bancos, aseguradoras e incluso dependencias gubernamentales utilizando logotipos o imágenes apócrifas para confundir al usuario.
“Estas ligas te llevan al sitio falso donde te inducen a que introduzcas datos como: nombre, NIP, contraseñas, número de cuenta bancaria, de tarjeta de crédito o débito u otra información personal para confundir al usuario”.
Para ello, advierte de engaños a las personas diciendo que clonaron la tarjeta; es ganador de un premio; urge actualizar los datos bancarios; correos de Hacienda por una investigación; cuenta de crédito o débito congelada; reposición de tarjeta; etc.
Nuevamente lo vamos a subrayar: son trampas. Le invitamos desde POR LA ESPIRAL a no realizar operaciones financieras en computadoras de uso público, cafés Internet, centros de negocios de hoteles, líneas áreas o universidades. Actualice la computadora con herramientas antispyware, antivirus y antiadware para proteger las conexiones de entrada y salida. Borrar las cookies y cambiar las contraseñas regularmente usando claves alfanuméricas. No usar la misma clave para todos los accesos, es el peor error.
P.D. Le invito a compartir sus experiencias, participe en mi blog http//claudialunapalencia.blogspot.com y comente si ha sido víctima de fraudes cibernéticos o lo ha detectado a tiempo.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

martes, 12 de enero de 2010

AHORRO Y PREVISIÓN

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-Ahorro y previsión
-Educar a los niños
-Un mundo difícil


No ha pasado de moda, ni lo hará, la fábula de “la cigarra y la hormiga” del escritor español Félix María Samaniego a pesar de haber sido escrita en el siglo XVIII tiene tal vigencia que los niños del siglo XXI no deberían ignorarla y aprender más bien de ésta la moraleja de que el ahorro y la previsión son indispensables siempre.
Recordemos algún fragmento: “Dime, pues, holgazana, ¿qué has hecho en el buen tiempo? -Yo -dijo la Cigarra-, a todo pasajero cantaba alegremente, sin cesar ni un momento”.
Dentro de la sociedad actual encontramos el fiel reflejo de esa holgazana cigarra y de la pequeña, pero trabajadora, y cautelosa hormiga. Me pregunto: ¿Cuántos seres humanos tendrán la actitud poco comprometida de la cigarra que describe Samaniego? ¿Cuántas otras personas serán laboriosas y precavidas como la hormiga? ¿Serán las más o menos?
La naturaleza brinda sendas lecciones a los seres humanos. Merecemos analizarlas para buscar fórmulas de superación.
En este contexto, el ahorro y la previsión, deben formar parte de la disciplina personal y familiar. En un sentido más ambicioso sería deseable entrelazar a la familia junto con el sector educativo, además de otras instituciones de la sociedad, para trabajar en forma coordinada para establecer una cultura del ahorro desde una base didáctica.
Dicho lo anterior, hacerlo sin extrapolar modelos anglosajones que muchas veces no empatan con la propia forma de ser ni el carácter de los latinoamericanos.
Buena parte del modelo actual del sistema financiero aplicado en México es extrapolado de España, Estados Unidos, Reino Unido, Canadá, aplican condiciones de crédito y ahorro que funcionan en sus países con la gente natural y que no dan los mismos resultados en países latinoamericanos.
De esta forma se arrastran así enormes rezagos no puede entenderse que el país tenga un sistema financiero moderno so pena de su extranjerización arrastrando tener a más de la mitad de la Población Económicamente Activa (PEA) excluida de sus servicios y con el lastre de una profunda subbancarización.
La actitud hacia el ahorro no es la misma entre un estadounidense, inglés, alemán a la de un mexicano, brasileño o colombiano.
Dejemos los genes a un lado el impacto directo del medio en su más amplia expresión condiciona y a menor grado de preparación educativa menor probabilidad se tendrá de buscar el acceso a una institución financiera formal.
El punto es que hay que enseñarle a la gente primero a ahorrar, la importancia de hacerlo y segundo, aprovechar las instituciones financieras formales al alcance.
Quizá sea difícil enseñarle a personas mayores de 45 años, pero hay otro mundo de pequeños y jóvenes a los que tampoco se les están dando los elementos didácticos, orientativos e informativos.
A COLACIÓN
El mejor futuro que podemos regalarle a nuestros hijos está edificado en el esfuerzo mancomunado del ahorro, hoy más que nunca es la premisa fundamental para dotarlos de la llave clave hacia un futuro más estable en el que el espíritu empresarial será el camino de millones de personas en un mundo sin posibilidades laborales para todos. Como padres, lo tenemos que comprender y asimilar.
Hace algunos meses, durante una entrevista de televisión a la que asistí con el periodista David Estrada, en Querétaro, Querétaro, un televidente me preguntó por qué razón la economía en sus valores más fundamentales (cultura del ahorro, previsión, razonamiento económico, actitud del consumidor, cultura del pago) no formaba parte de la instrucción primaria, secundaria y preparatoria.
Él lo dijo “si alguien me hubiera enseñado que aunque sea ahorrando de poco a poquito en unos años tendría cierto capital lo hubiera hecho. Ojalá alguien me hubiera explicado la importancia de la economía y que no todo en ella es malo”.
En efecto, la economía no tiene porque ser satanizada aunque la mayor parte de las personas la liga con el alza de los impuestos y el encarecimiento de los productos, todos formamos parte de ella y todos los días estamos tomando decisiones económicas, certeras o erróneas.
Podemos elegir un mal crédito hipotecario que nos tendrá sufriendo 25 años o bien otro esquema que permitirá librarnos de la hipoteca en 10 años.
Otro ejemplo: ahorrar mediante el esquema de tandas, pirámides y después sufrir un robo de lo ahorrado porque al ser mecanismos informales la persona siempre estará expuesta a que, en cualquier momento, la persona que organiza la tanda, pirámide o caja de ahorro se fugue con todo el dinero.
Es muy distinto abrir una cuenta de ahorro en una institución y obtener un poco de interés, tener la seguridad de que el dinero está allí además protegido en caso de quiebra.
GALIMATÍAS
Para este año, el Consejo Nacional de Población (Conapo) prevé que en México habrá 30.5 millones de niños y niñas menores de 15 años, estamos hablando del 29.5% del total de la población.
Es muy importante dirigir todo tipo de esfuerzos para educar a este amplio grupo dentro del valor del ahorro como esquema de previsión, ventaja para la inversión y la realización empresarial.
El seno familiar y la escuela son los dos canales tradicionales para el educando, no podemos minimizar la tremenda influencia que los medios de comunicación masiva como la televisión y las películas juegan como condicionantes de modas, comportamientos convirtiéndose en papel fundamental para los educandos.
Si desde casa les enseñamos a nuestros hijos que “de a poco a poquito se puede construir muchito”, podremos lograr una sociedad de “hormigas previsoras” por encima de las cigarras holgazanas.
Si desde casa damos el ejemplo, los pequeñines reproducirán las actitudes positivas hacia la economía, el ahorro, el cuidado del dinero, la importancia de saber elegir.
Muchos padres dan a sus hijos “su domingo” una pequeña cantidad de dinero semanal para que éstos lo gasten en dulces. Hagan lo contrario sigan dando la pequeña cantidad, pero enseñen a sus hijos a ponerse propósitos mensuales, trimestrales o semestrales para gastarlo.
Es importante que ellos vean como esos 20 pesos de un domingo, pueden crecer a 240 pesos en un trimestre o 960 pesos en un año.
P.D. Le invito a compartir sus experiencias. ¿Qué hace usted para fomentar el ahorro en sus hijos?. Participe en mi blog: http//claudialunapalencia.blogspot.com
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

lunes, 11 de enero de 2010

SEGUROS PARA INICIAR EL AÑO

COLUMNA POR LA ESPIRAL
CLAUDIA LUNA PALENCIA

Seguros para iniciar el año
-Los de gastos médicos prioritarios
-0.5% de la población tiene uno

En México, GNP, Axa y Metlife son las tres compañías aseguradoras con mayor porcentaje de participación en la asistencia de pólizas de personas atendidas por influenza humana.
De acuerdo con datos al 30 de noviembre del año pasado, el porcentaje de participación en pacientes asegurados con la prueba de laboratorio positiva por el contagio del N1H1 fue el siguiente: GNP 29.59%; Axa 18.04%; y Metlife con el 15.10 por ciento.
En números concretos tenemos que GNP atendió a 34 de sus asegurados, 13 hombres y 21 mujeres, con edades promedio de 29 años de edad el monto medio de cobertura pagada por el gasto de atender la nueva contingencia de salud fue de 360 mil 885 pesos.
En tanto Axa, 70 de sus asegurados dieron positivo, un total de 43 hombres y 27 mujeres con edades promedio de 26 años, el gasto de cobertura para atender la enfermedad fue de 128 mil 305 pesos.
Metlife brindó protección a 21 de sus asegurados, 11 hombres y 10 mujeres, con edades promedio de 25 años y un gasto de 290 mil 431 pesos como media.
En total el sector asegurador conformado por 29 compañías reportó a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) un total de 571 casos al mes de septiembre pasado, con un gasto promedio de cobertura de 124 mil 368 pesos.
Cabe mencionar que han existido situaciones en los que el seguro ha pagado gastos de hasta 3 millones de pesos, como Axa cuya información de casos en manos de esta columnista refleja que el 29 de abril de 2009 falleció una asegurada de 57 años de edad, en la ciudad de México, en el Hospital Médica Sur.
Un pequeño de 6 años de edad internado por NI1H1 en el Distrito Federal, en el Hospital The American British, los gastos cubiertos fueron por 516 mil pesos.
A COLACIÓN
Cuando termina el año seguimos el rito de dar gracias a Dios o a quien uno crea por un año más de vida, vamos a la Iglesia y pedimos en familia porque los nuevos meses por venir sean mejores que tiempos pasados. Solemos decir: “Si hay salud, lo tenemos todo”.
Se ha preguntado amigo lector, ¿cuánto hace usted por cuidar y velar por su salud?.
En estos días de reuniones interminables he visto a muchos amigos, algunos son doctores especializados en distintas áreas, la mayoría trabajan para hospitales privados en la ciudad de México.
La hija de una buena amiga que es ginecóloga del Hospital Ángeles viajó a Praga de vacaciones allí se contagió del NIH1 regresó a México con gripe y por sus antecedentes familiares de neumonía decidió acudir al hospital en el que trabaja su mamá para realizarse la prueba rápida para detectar el virus.
El resultado fue positivo, cuando quiso internarse resultó que había olvidado en la casa su tarjeta de su seguro médico privado, sino la entregaba en el momento de su ingreso entonces tendría múltiples problemas para que el seguro cubriera los gastos.
Por tanto decidió retornar por la tarjeta y así ingresó sin ninguna traba a piso, no debo obviar que, aunque presentó la tarjeta del seguro, ella debió dejar un depósito por 20 mil pesos en el hospital.
Después de tres días el pago total fue por 25 mil pesos. Su mamá -que quedó de darme el tip para evitar que a uno lo obliguen a pagar contra reembolso-, logró que el hospital le trasladara el gasto al seguro y la asegurada únicamente debió pagar un deducible.
Tres días por 25 mil pesos, cuando se trata de proteger la salud y salvar la vida entonces no se escatima, lo malo es no tener el suficiente ahorro, ingreso ni patrimonio para pagarse la cura ni contar con un seguro de gastos médicos.
He sabido de otros casos reales, un propio médico del Hospital Ángeles al que le dio un infarto, su esposa por lógica pidió una ambulancia para internarlo en el hospital donde él toda su vida ha trabajado.
Ella pensó que por ser médico de allí tendría alguna rebaja, un descuento, empero, se equivocó: cinco días en terapia intensiva tuvieron un costo de un millón de pesos.
¿Quién tiene para pagar esa cantidad al momento? La señora tuvo que recurrir a vender los dos coches, sacar lo poquito que tenía en el banco y a la solidaridad de los propios doctores del hospital que se cooperaron de mil, dos mil y hasta tres mil pesos para ayudar a su compañero en desgracia.
También sé de otros casos de cáncer con gente que no tiene el suficiente dinero, no tiene cobertura de la sanidad pública ni cuenta con seguro médico, esto es, carecen de los medios, no tienen derecho a la red de hospitales públicos y para atenderse en un privado hay que pagarlo.
Total que vivimos una situación surrealista en el tema de la salud y el derecho a curarse, cada vez más hay un mayor grupo de trabajadores cuyo contrato carece del acceso al IMSS, ISSSTE, Salubridad, etc.
¿Qué hacen? Dejarlo a la suerte. Según Guillermo Barraza Amaya, director de Salud, de Axa “más de dos millones de familias pierden su patrimonio por no tener seguro”.
En México, la cifra es escalofriante, el 0.5% de la población cuenta con un seguro de gastos médicos mayores, una ínfima minoría.
De acuerdo con la OCDE, en el país el gasto privado en salud per cápita es 9 de mil pesos, todo el año nos la pasamos automedicándonos, comprándonos una u otra medicina, pagando alguna que otra consulta y a lo mejor algún ingreso por un mal menor.
Casi nunca realizamos un chequeo médico anual, el famoso check up, para tomarle el pulso real al estado de la salud y previendo el desarrollo de alguna enfermedad crónica. Insisto lo dejamos a la suerte, a ese estado de inconsciencia que nos asegura “a mí no me pasará”.
La realidad es que todos nos vamos a morir de algo y que hoy en día se habla de alargar la vida, vencer a la vejez, etc; pero las enfermedades siguen y siguen así como los accidentes inesperados.
No hay mejor forma de comenzar el año que ponerse uno en el centro de las necesidades, no importan los bienes materiales, lo necesario es estar bien y poderse atender con los medios en el momento preciso.
Antes de pensar en comprarse un coche y otros bienes materiales, le invito amigo lector a que adquiera un seguro de gastos médicos para usted y su familia.
Yo estoy en ese proceso, espero tener toda la información precisa para recomendarle uno realmente eficaz. Recientemente me dijeron que el mejor es el que utilizan los judíos en México. Ya le informaré al respecto.
P.D. Le invito a compartir sus experiencias con los seguros de gastos médicos, sus denuncias o recomendaciones a mi blog: http//claudialunapalencia.blogspot.com
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

viernes, 8 de enero de 2010

GASOLINAZO ETERNO

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia


-Gasolinazo eterno
-Importar importa
-Magna Sin, la favorita

De litro a litro, la gasolina en Estados Unidos es en promedio un 30% más barata que la de México, de sobra lo saben los habitantes de los estados fronterizos colindantes a la Unión Americana.
Mientras que del otro lado el precio de la gasolina se ajusta al alza o a la baja dependiendo de las condiciones del mercado internacional y como respuesta a los shocks que afectan al mercado petrolero, en México el mercado no responde a condiciones de mercado sino al control, la intervención y la constante manipulación que el productor, esto es el, Gobierno Federal lleva a cabo dentro de un modelo correspondiente al de una empresa del sector público.
Por tanto los ajustes en los precios de la gasolina en el país responden más bien al esquema de subsidios, la inflación esperada, lo que por recaudación vía el IEPS espera recibir el Gobierno Federal, etc.
En México, mucha gente se pregunta por qué no ven en su bolsillo los beneficios de vivir en un país exportador de petróleo, no encuentran la lógica de que el precio de la gasolina baje en Estados Unidos y aquí aumente. La respuesta es el modelo de mercado energético aplicado allende las fronteras y el predominante internamente.
Allá es un modelo de economía de mercado aquí tenemos un mercado de competencia imperfecta, por ende las consecuencias son claras y resentidas en los bolsillos de los consumidores.
A COLACIÓN
En los últimos cuatro años, el diesel es el combustible que más impacto ha sufrido en su precio.
En diciembre de 2005, el litro del diesel costaba 5.33 pesos, al cierre de diciembre de 2009 éste pasó a 8.16 pesos, un incremento del 53.09 por ciento.
Dentro de las gasolinas la Premium en diciembre de 2005 cerró en 7.66 pesos el más reciente aumento la ubicó en 9.57 pesos, un alza del 24.93 por ciento.
En cuanto a la Magna Sin, ésta cotizó el litro en 6.49 pesos en diciembre de 2005 y en la actualidad se expende en 7.80 pesos por litro, se trata de un aumento del 20.18 por ciento.
Algún muy significativo en el espectro de los consumidores es que éstos han ido desplazando su curva de consumo de la gasolina Premium (cada vez más cara) por la gasolina Magna Sin, mucho más barata y funciona como un sustituto bastante eficaz de la Premium.
Entre el precio de la Premium de 9.57 pesos por litro y la Magna Sin de 7.80 pesos por el litro hay una diferencia que en volumen implica un ahorro importante.
Para una persona con un vehículo de 8 cilindros con un tanque para 120 litros a la larga no es lo mismo llenar el depósito con Manga Sin que con Premium, con la primera tendría un gasto de 936 pesos y la segunda sería de 1 mil 148.4 pesos. A la larga implicaría, al año, tener una diferencia a favor de entre 4 mil y 4 mil 800 pesos por haber elegido llenar el tanque con Manga Sin y no con Premium.
Para coches con una menor cilindrada la diferencia de ahorro es reducida no por ello despreciable, un coche con un tanque de 4 cilindros con un tanque de 40 litros se llena con 312 pesos si se elige Magna Sin o con 382.8 con Premium. Al año cuenta un ahorro entre 1 mil 200 y mil 680 pesos por comprar Magna Sin.
Por supuesto, estamos obviando aspectos como el de la calidad y el rendimiento de la gasolina y uno muy esencial la honradez de los expendedores del combustible, otra razón más para remarcar una clara diferencia con los consumidores estadounidenses.
Aquí abundan los reportajes, denuncias, quejas, historias cotidianas de gasolineras ordeñadas, alteradas, con contadores manipulados, gasolinas rebajadas, total que el pobre consumidor mexicano siempre sale perdiendo.
Uno tiene que andar a las vivas no puede meterse a cargar en cualquier gasolinera, la clásica recomendación de fijarse bien que la bomba esté en ceros antes de iniciarse el despacho de nada sirve si tiene una manipulación previa.
Además la gente busca consejos y tips para aprovecharla hasta la última gota hacerla rendir al máximo desperdiciarla lo menos posible. Uno de los tips más populares tiene que ver con llenar el tanque por la tarde-noche cuando el sol y el calor se han retirado para evitar con ello el proceso de evaporación.
SERPIENTES Y ESCALERAS
México es exportador de petróleo pero importador de gasolinas principalmente de Estados Unidos. Mayor paradoja.
De acuerdo con la Secretaría de Energía durante el periodo 2006 a 2010 el país tendrá en total una demanda de ambos tipos de gasolinas de 786.1 mil barriles diarios; el 63.70% serán producidos internamente, el resto importados.
La participación en la demanda total de las gasolinas importadas de acuerdo con la Secretaría de Energía tiene la siguiente relación importación/ demanda: 2006 del 38.1%; 2007 40.0%; 2008 36.0%; 2009 del 33.1% y 2010 del 34.4 por ciento.
En 2006 fueron importados 273.8 mil barriles diarios, en 2007 301.8 mil barriles diarios; en 2008 283.9 mil barriles y en 2009 un total de 271.3 mil barriles diarios de gasolina.
El año pasado, la demanda interna aumentó a 818.5 mil barriles diarios de gasolina, una tercera parte provino de gasolinas importadas.
Los cupos de gasolina foránea seguirán llegando para compensar una demanda que la producción interna no puede satisfacer, aunque estos no son la causa del problema de las constantes distorsiones en los precios de los combustibles. Lo es principalmente el tipo de mercado.
Muchos analistas temen la transición de un mercado de competencia imperfecta a otro de economía de mercado donde predomine la iniciativa privada considerando lo que ha pasado en otros mercados como el de la telefonía, creándose grupos de poder claramente definidos a los que las leyes del mercado tampoco les significan mucho y el consumidor no obtiene claros beneficios.
Entonces para que funcione el mercado, el gobierno en México tiene que primeramente dejar de dar cobijo a sus amigos y evitar que proliferen los monopolios, duopolios y oligopolios las grandes concentraciones en pequeñas manos y respetar las leyes del mercado.
Por lo pronto lo que tenemos que seguir digiriendo es el “gasolinazo” trasladado a todos los precios de los bienes y servicios que nos circundan.
P.D. Si sabe de gasolineras que alteran los contadores y las bombas, le invito a que participe en mi blog: http//claudialunapalencia.blogspot.com
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

miércoles, 6 de enero de 2010

COLUMNA POR LA ESPIRAL MIERCOLES 6 DE ENERO DE 2010

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-Espiral de precios en 2010
-Luz y servicios bancarios
-De nuevo apretarse el cinturón



De noviembre de 2008 a noviembre de 2009 la inflación anual se ubicó en 4.59%, el año pasado se rompieron todas las previsiones acerca del desempeño de los precios y en 2010 se anticipa de manera tempranera un año todavía más inflacionario.
Se ha vuelto una rutina indeseable: con la llegada del nuevo año inicia la reetiquetación de precios a la alza con el pretexto de que todo sube producto de los anuncios de incrementos en las tarifas de los servicios, porque si aumenta el precio del agua, luz, gas y gasolina obviamente industriales, fabricantes, empresarios, distribuidores y vendedores terminarán trasladándolo a los productos y servicios.
El lunes pasado diversas tiendas departamentales rebosantes de padres de familia con su lista de peticiones de Reyes en las manos buscaban ofertas y mensualidades sin intereses.
Ese día podían encontrar a precios de 2009 los artículos exhibidos, los propios vendedores alertaban a la clientela de que, a la mañana siguiente comenzaría el reetiquetado pautado por la llegada del nuevo año.
En un sondeo realizado por esta columnista en tiendas como Liverpool, Fábricas de Francia, Palacio de Hierro, Sears y Suburbia, encontramos que en promedio el ajuste en precios de ropa es de entre un 10% a un 15%, electrodomésticos 18% a 20% y muebles entre 20% a 23 por ciento.
Además en la calle la gente se queja por los incrementos en los precios del transporte público, para los dueños de vehículos su preocupación es por el litro de gasolina y el precio de la hora en los estacionamientos públicos.
En las casas, las familias temen por la llegada del recibo de la luz que reflejará los excesos del mes de diciembre y en lugares como el Distrito Federal, sus habitantes se truenan los dedos por el próximo recibo del agua expedido con las tarifas aprobadas por la Asamblea Legislativa y la división en zonas de poder adquisitivo.
Todo es más caro como una pesada baldosa en el bolsillo incluso hay una incredulidad sistémica a creer por ejemplo que empresas como Teléfonos de México anuncien que por apoyo a la economía familiar este año tampoco incrementarán los precios.
Y cada vez es más difícil tener empleo y ganarse un peso de forma digna, hacerlo rendir es toda una odisea y poco se entiende que con una recuperación económica que no llega las tiendas decidan aumentar sus precios a pesar de que no han vendido como en años anteriores y hasta marcas de lujo en ropa han debido recurrir a la estrategia de las rebajas para alentar un poco las ventas.
A COLACIÓN
Hay que desarrollar diversas estrategias a fin de tratar de compensar un poco el incremento en los precios, la búsqueda de bienes sustitutos es una fórmula.
Otra decisión tiene que ver con controlar el consumo está demostrado que cuando se planea con libreta en mano las decisiones de compra se logra tener una perspectiva más clara respecto de en qué y cómo se gasta el ingreso.
Hay muchas pequeñas fugas que sumadas al final del año significan una buena cantidad de dinero que bien podrían haberse aprovechado en otras decisiones de consumo o de ahorro.
Una muy importante tiene que ver con el nivel de comisiones que se pagan por los servicios bancarios, hay mucha diferencia entre una cuenta maestra con comisiones altas a otra con la mayor parte de exenciones en comisiones.
Si usted, amigo lector, guarda de forma minuciosa sus estados de cuenta simplemente sume lo que mes con mes le pagó al banco por concepto de administración de cuenta, retiro en cajeros, bajar del mínimo disponible, anualidad de la tarjeta, envío de estado de cuenta a domicilio; servicio de banca en línea, banca por teléfono; etc.
Hágalo y verá por qué es importante tomarse el tiempo de averiguar cuáles bancos son los que ofrecen cuentas las menos castigadas por el cobro de comisiones.
Por ejemplo en mi experiencia personal corroboré la enorme diferencia entre la administración de Santander y Banorte, en el primero mantener mi cuenta implicó al año un pago por 6 mil 900 pesos entre retiros, consultas, anualidad, reclamaciones y aclaraciones; y en el segundo, de 2 mil 200 pesos.
Muchos de los grandes conceptos que golpean al bolsillo derivan precisamente del pago de servicios y el bancario es uno muy relevante, yo siempre insisto que sino se mueven grandes sumas de dinero abrir una cuenta de cheques puede ser mucho más cara al largo plazo que una cuenta con un débito.
Hay que buscar cuentas integrales que castiguen lo menos posible al cliente a cambio de ganar su fidelidad y permanencia.
Si bien la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) y el Banco de México han insistido constantemente en la necesidad de que el sistema financiero reduzca sus costos por los servicios ofrecidos, la realidad es que tenemos un sistema de los más caros del mundo como no podía ser de otra manera en un país exportador de petróleo que tiene una gasolina más cara que la de Estados Unidos.
Otro aspecto relevante es el pago de la luz, el costo por el servicio se va por las nubes, si usted amigo lector tiene dudas permanentes acerca de lo que paga por ésta, llame a un electricista para que le realice una revisión en la instalación eléctrica de su casa, verifique que no tenga “diablitos”, más si usted vive al lado de una oficina o tienda.
Recientemente una amiga cercana harta de pagar recibos mensuales de entre 3 mil 500 a 4 mil pesos por una casa de dos plantas en la que viven tres personas contrató a un electricista privado le pidió una revisión exhaustiva de la casa luego de que su refrigerador y lavadora dejaban de funcionar frecuentemente.
El resultado: la oficina corporativa instalada al lado de su casa, esto es sus vecinos, tenían un “diablito” colgado así es que ella durante 4 años estuvo pagando por los recibos de luz que les correspondían a esos bribones. Por supuesto, su recibo más reciente fue por 800 pesos.
Quizá también sea bueno cambiar aparatos eléctricos como el refrigerador, uno con más de 20 años requiere de una actualización por otro ecológico de menor demanda de luz en la nevera y el área de congelados.
Es mejor comprar un buen refrigerador que cambiar y recambiar los focos ahorradores, hay mucha gente que ha realizado el gasto sin el éxito esperado.
P.D. Le invito a que participe en mi blog: http//claudialunapalencia.blogspot.com
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

COLUMNA POR LA ESPIRAL LUNES 4 DE ENERO DE 2010

POR LA ESPIRAL
*Claudia Luna Palencia

-2009: Un balance desafortunado
-Reservas y remesas: siguen dando caña
-Ni turismo ni suficiente inversión

Con el adiós al 2009 algunos balances se antojan oportunos aunque no todos los datos estadísticos emitidos de forma oficial por las autoridades gubernamentales están disponibles a diciembre, no obstante, no queda lugar a dudas: el año pasado fue un desastre en materia económica para los mexicanos.
Tal parece que la actualización de las cifras más sintomáticas de la salud de la macroeconomía en el país continuará aguardando el retorno de muchos burócratas y sus jefes en distintas áreas del gobierno porque la vuelta a la normalidad sucederá hasta el próximo lunes 12 de enero.
Durante los próximos días y semanas irán apareciendo los resultados más contundentes de la recta final de 2009 y ello permitirá redondear el cuadro del desempeño de la economía mexicana.
Hasta el momento los números disponibles tanto en Banco de México, INEGI, Secretaría de Economía y Secretaría de Hacienda comprenden el periodo sea de enero a septiembre o de enero a octubre, lo más puntual acaso tiene que ver con el comportamiento de las reservas internacionales administradas por Banco de México.
De acuerdo con información del instituto central al 24 de diciembre pasado México contaba con 90 mil 930.6 millones de dólares, con este monto histórico acumulado de reservas, el país tiene prácticamente para cubrir casi cinco meses de importaciones de mercancías.
El dato es muy significativo además porque permite un alivio ante tantas presiones que la economía padece en distintas áreas y lo único que se puede pedir y exigir a Agustín Carstens, nuevo gobernador del Banco de México, es que siga con la política de cuidar y fortalecer las reservas del país. Sería un grave error dilapidarlas, permitir un nuevo botín.
Por lo menos hay reservas. De lo que se adolece es de una insuficiencia de recursos en otras áreas fundamentales para el motor económico de México.
Así por ejemplo, la balanza comercial redujo el déficit comercial pero lo hizo no porque sus exportaciones incrementaran sustancialmente por encima del comportamiento de las importaciones de los últimos meses, sucedió debido a la caída de volumen de importaciones.
De enero a septiembre de 2009, según datos del Banco de México, el país exportó mercancías por un total de 162 mil 497 millones de dólares, comparativamente en el mismo lapso pero de un año antes exportó 227 mil 954 millones de dólares, por supuesto el principal mercado de exportación es Estados Unidos con el 90 por ciento.
En cuanto a las importaciones en el mismo periodo el saldo es por 166 mil 826 millones de dólares, respecto a enero-septiembre de 2008 el saldo de importaciones sumó 236 mil 894 millones de dólares, igualmente el 90% vienen de Estados Unidos.
El bajón del ritmo económico, el freno en seco en distintas áreas ligadas a la importación de insumos y fundamentalmente la inestabilidad del tipo de cambio del peso respecto al dólar, llevaron a la caída en las importaciones, hubo momentos en que ante la misma presión se temió porque el dólar llegara a valer hasta 14 pesos.
Muchos productos encarecieron por la misma situación cambiaria y como no podía ser más predecible la caída en la demanda fue inmediata afectada por los precios, el desempleo, la falta de liquidez, la afectación mayúscula en el de por si minado poder adquisitivo ante los minisalarios de hambre y el rebrote de la inflación.
A COLACIÓN
La caída en las exportaciones dejó para México el menor ingreso de divisas proveniente del comercio, también hay otros imanes de recursos que fallaron: la Inversión Extranjera Directa (IED) y los dólares de los viajeros.
De enero a septiembre de 2009, la IED sumó un saldo de 17 mil 448 millones de dólares, 10 mil millones de dólares menos del monto reportado en igual periodo de un año anterior.
De sus componentes, la IED directa se ubicó en los nueve meses señalados en 9 mil 750 millones de dólares, casi la mitad de la que entró al país entre enero a septiembre de 2008.
Mientras que la IED de cartera también aminoró su ritmo al pasar de 10 mil 597 millones de dólares de enero a septiembre de 2008 a 9 mil 750 millones de dólares en el mismo lapso del año pasado.
Por cuestión de ingresos recibidos por la derrama de los viajeros que nos visitan, también en el mismo lapso de referencia se recibieron 8 mil 411 millones de dólares un 17.57% menos respecto de enero a septiembre de 2008.
SERPIENTES Y ESCALERAS
Mucha gente se pregunta por qué México no estalla cuando más de la mitad de su población de 107 millones de habitantes viven en condiciones de pobreza y teniendo una pirámide laboral en la que por cada trabajador con empleo fijo y prestaciones de la ley existen dos personas que se emplean de manera eventual, informal o en el autoempleo.
El país no eclosiona en un violento movimiento social o en una temida guerra civil debido a sus varios pivotes que dan oxígeno y respiro a esa sociedad de múltiples pobres: el narcotráfico propiamente el narcomenudeo; la enorme economía informal y subterránea en la que incluimos la prostitución, los servicios sexuales con remuneración y el empleo doméstico.
Añado la caridad no conozco país más sensible que México en el que la gente sienta más conmiseración por dar una moneda al prójimo, tampoco uno que tenga mayor cantidad de redes sociales, fundaciones, ONG´s para dar, donar, mantener, etc. Por desgracia hay una industria en torno de la caridad y también lo he dicho es cuestión cultural, de arraigo y otras minuciosas que mucha gente se deja ser pobre para no trabajar.
De allí el otro pivote: el de las remesas, si bien en los últimos meses su volumen ha aminorado no por ello dejan de ser muy importantes para los hogares en pobreza por ser una forma de subsidio temporal o permanente que de forma coyuntural les ayuda a sobrevivir.
De enero a octubre de 2009, Banco de México reportó 18 mil 126.91 millones de dólares por concepto de remesas, un 16.13% menos que el volumen de un año antes.
No obstante, siguen siendo caudalosas y relevantes, mucho más que la IED o que los ingresos recibidos por el turismo. De lo que ha dejado el petróleo el año pasado, de eso, vamos a hablar con más detalle en la próxima columna.
*Economista y columnista especializada. Con estudios de doctorado por la Universidad de Alcalá, tiene dos libros publicados y participa en distintos foros de radio y televisión con opiniones sobre educación financiera, economía y finanzas personales. Puede contactarla en: claulunpalencia@yahoo.com

sábado, 2 de enero de 2010

CLAUDIA LUNA PALENCIA


Bienvenidos a POR LA ESPIRAL

Estimados amigos lectores: comienza un nuevo año, se abre un horizonte inmediato de incertidumbre, la adrenalina se hace presente ante la sospecha de emociones nuevas. Hagamos juntos de este nuevo año que inicia un vínculo de interrelación como desde tiempos atrás lo hemos establecido gracias a mi columna POR LA ESPIRAL en distintos periódicos impresos y en varios blogs hermanos. Este año he querido iniciar mi odisea personal como blogger, espero que ustedes me guíen de su mano y se atrevan a compartirme sus opiniones, sus imagenes, fotos, dudas, emociones.
Hagamos juntos un año más suave, hermanemos nuestras inquietudes y juntos caminemos para vencer nuestros temores. México y el mundo demandan acciones comprometidas, dejemos de quejarnos, trabajemos por ser mejores.
Les invito desde este espacio libre a desprendernos de odios, rencores, a dejar a un lado a envidiosos y timoratos. A tantos hipócritas y lambiscones que escalan posiciones lameliéndole el piso a otros. Seamos únicos, creativos, cerremos la puerta a los programas llenos de violencia, de amarillismo verbal y visual. Nosotros, juntos, como comunidad unidos tenemos un gran poder, hagamóslo valer. Bienvenidos a esta su casa POR LA ESPIRAL.